8月房贷利率出现松动迹象 房贷“两难”有缓解

2014-09-24 09:48:13 来源: 金融时报

  日前,来自第三方市场机构、互联网金融搜索平台“融360”对全国23个重点城市近400家银行房贷利率进行的监测数据表明,8月份房贷市场有一定的松动迹象,首套房房贷利率呈拐点下跌,但普遍执行基准至基准上浮5%不等的利率。贷款额度比较充足,放款不再“排长队”。二套房贷利率仍然未出现明显下调迹象,但多地房贷放款速度有所加快,房贷“两难”即申请难、放款难现象得到一定缓解。

  融360专家分析认为,目前四大商业银行未有放松房贷的动作,但各地方政府已开始喊话放松限贷政策。在限购令松绑效果不明显的情况下,有望拉开房贷松绑的大幕。

  银行首套房有条件“松绑”

  由于政府的一系列举措,8月房贷市场出现了利率松动的迹象,全国最低房贷利率回归8.5折。一些中小银行在北京、上海等一线城市的房贷业务出现“松绑”。然而在利率打折增多、房贷放款速度加快的背后,部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐形的要求增加。

  融360监测数据显示,目前在23个重点城市中有10城市存在利率优惠,优惠幅度相比上月略增,但均有附加条件。其中上海有全国最低8.5折利率折扣,北京、杭州、青岛3城市重现9折利率,6城市优惠利率为9.4-9.8折,其余城市的房贷利率最低为基准或者更高。

  民生银行行情问诊)上海分行给予客户房贷最低利率8.5折,但要求其金融资产达到500万元才能申请。中信银行行情问诊)北京分行的部分支行为我爱我家和链家的客户提供房贷利率9折的优惠,但需购买10年每年1万元的保险。在广州,汇丰银行对于购房贷款160万以上的用户可执行9.4折利率。

  银行放松房贷门槛加快审批放款

  目前已有上海、深圳等多地传出银行放低个人房贷进入门槛的消息。其中上海有银行正在制定放开限贷之后的相关政策,允许购房人在还清贷款之后按首套房标准申请贷款,首套房认证由原先的“认房又认贷”变成“认房不认贷”。

  由于企业流动资金需求并不旺盛,部分银行下半年主动增加个人房贷市场的投入,在房贷额度充足的情况下,银行在审批、放款方面的速度加快。融360数据显示,8月房贷审批时间平均为15-20天,放款时间平均为20-30天左右。银行审批后,最快可以在7个工作日放款。总体上,8月份的放贷速度快于上半年。

  房贷利率下降拐点或将到来

  根据融360最新监测数据,8月,在重点关注的23个城市中有15个城市不同幅度地下调了首套房贷款利率。降幅排名前5的城市依次为哈尔滨、广州、杭州、深圳、重庆。

  8月房贷利率普遍微降,一方面是银行与地方政府政策协调的体现,另一方面也可以说是银行自己选择的结果。上市银行刚刚披露的上半年财务报告表明,随着经济形势的转变,小微企业的信用风险有所上升,导致银行不良贷款率攀升。出于分散风险的考虑,银行需要补充一部分风险较小的房贷业务来平衡贷款结构。

  融360认为,如果后续不出现大的形势变化,下半年房贷利率或将维持缓慢微降的趋势,并且下调利率的城市会继续增多,利率“拐点”或将到来。

  一线城市利率小幅松动

  广州降幅最大虽然一线城市仍未放松限购,但是与其他城市一样,北、上、广、深同样需要面对成交量持续低迷、库存量居高不下的现实。根据国家统计局发布的7月份70个大中城市住宅销售价格统计数据,在上海、广州、深圳先后步入下跌通道后,在市场的压力下,北京也失守了,出现了新房房价环比下跌的态势,这也是北京房价自2012年6月以来首现下跌。

  为了缓解来自市场的压力,四个一线城市的房贷利率不约而同地出现了小幅下调的情况,其中广州和深圳降幅较大。专家分析认为,如果一线城市的房价和成交量继续下行,那么在房贷利率方面可能会出现进一步放松的局面,尤其是原本房贷利率就比较高的广州和深圳。此前传得沸沸扬扬的建行上海分行放松限贷的消息如若属实,受其影响,不排除其他一线城市跟进调整限贷政策的可能。

  融360预计,未来几个月,二线城市房贷利率下行的趋势将更加明显。这是因为今年大规模的地方政府债偿还在即,而土地财政吃紧使得地方债还债压力陡增,在强烈的救市意愿驱使下,地方政府除放开限购外,势必会对银行放松信贷政策施加压力。

  另外,为了达到提振楼市的目的,预期会有更多的城市对公积金贷款政策进行松绑。8月,杭州公积金贷款降低二套房首付比例,沈阳、大连、济南和太原放松了公积金贷款申请条件,湖南的“湘五条”开放了公积金异地贷款。可以看到,地方政府已经着手调整公积金贷款政策,扩大信贷规模,进而带动房地产交易的恢复。

(责任编辑:申雪娇)

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