资金成本高企 房贷利率7折没戏

2014-10-11 07:10:00 来源: 长江商报 作者: 沈佑荣

  多家国有银行执行房贷新政,湖北细则仍在制订,专家、业内人士齐称—

  继招商银行(行情,问诊)、建设银行(行情,问诊)连续发文,以明确细则表示执行房贷新政后,昨日,中国银行(行情,问诊)也宣布,各分行已于10月1日起按人民银行、银监会通知要求执行首套房贷新政策。

  不过,记者了解到,房贷新政湖北版细则仍在制订中,多家银行表示成本核算需要时间。而对于市民最为关心的“贷款利率最低可打七折”问题,无论是行业专家还是业内人士均表示,银行资金价格高企,推出七折这样大幅度的利率优惠可能性不大。

  多银行明确首套房认定

  “中国银行也发文了。”正在电脑上浏览新闻的刘先生兴奋不已。

  昨日,中国银行正式公布了房贷“认贷不认房”新政的具体措施,并表示各分行已于10月1日起按照相关政策要求执行首套房贷政策。

  相关文件表示,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由各分行根据风险情况自主确定。

  在央行、银监会9月30日宣布房贷认定新标准10天后,建行招行中行相继发文,这表明房贷松绑进入实质性实施阶段。

  建行公告称,对无个人住房贷款记录或者已还清购房贷款,名下无住房的家庭,执行首套房贷款政策;对拥有一套住房并已还清贷款的家庭,为改善居住条件再次贷款购房的,明确“可参照执行首套房贷款政策”。

  不过,有地产行业人士表示,相较央行新政,建行则更严一些。如已拥有一套房的改善性购买者,央行的文件是“执行”首套房贷政策,建行则改成了“可参照执行”。而对于拥有2套及以上住房并已还清房贷的,建行没有提及。

  此外,建行还明确提到,具体操作由各地分行掌握。

  8日,招行也明确表示执行央行首套房房贷新政,但没有实施细则,只表示将根据借款人偿付能力、信用状况等确定首付款比例和贷款利率水平。

  新闻背景

  央行银监会发文松绑房贷政策

  央行、银监会9月30日发布《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,通知明确指出首套房贷利率下限为贷款基准利率的0.7倍。同时,在已取消或未实施“限购”措施的城市,对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房的,银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

  湖北版细则正在制订中

  “尚未接到总行的通知,具体如何执行尚在等待中”,近日,记者采访多家银行均得到这样的答复。

  “虽然总行要求执行央行的房贷新政,但要求各分行根据具体情况制定细则,再上报总行批准。”招行银行相关人士表示,目前,该行的细则正在制订中。

  不过,记者从多家在售楼盘处了解到,部分银行已在试探性执行新政。

  “即便有优惠,幅度也不大,九五折就很不错了,七折可能性很小。”联投龙湾一名售楼员称,该楼盘与多家银行有合作,建行实行“认贷不认房”,执行基准利率,至于利率优惠,银行方面称要在本月15日后才可能明确。

  碧桂园生态城售楼部一人士表示,昨晨与有合作关系的几家银行都联系过,目前,工行暗中执行的新政比较明确,即还清首套房贷款的,再买按首套算,如果有多套房的,再买首付为四成或者五成。

  一家国有大行相关人士表示,几家银行都强调具体操作由各地分行掌握,此举表明今后各地分行可能会根据当地风险把控能力执行松紧不同的房贷政策,且一二线城市的房贷政策可能会不一样。

  大幅优惠可能性不大

  央行、银监会的房贷新政出台已经10多天了,为何各家银行的细则仍未出台?

  中南财经政法大学副教授吕勇斌认为,目前各家银行之所以迟迟没有公布具体的实施细则,其中一个原因可能是需要时间核算成本,才好确定具体的实施方法。此外,总行将风险交给地方分行,而各地房贷客户偿还能力有差别,分行会更加慎重,估计各家银行的实施细则出台还需要一点时间。

  对于广泛关注的首套房七折利率问题,建行、招行的表述中都较为模糊。而接受采访的多家银行人士称,贷款利率已经放开,监管层只定下限,银行会根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定,具体会执行差别化房贷利率。

  记者了解到,工、农、建、交等多家银行已回归基准利率。武汉一家股份制银行人士表示,如果房贷利率执行八五折以下优惠,商业银行就难有存贷利差。而一家国有大行省分行相关负责人则称,讨论利率七折已经没有意义,贷款利率市场化了,各家银行会根据供需双方情况进行确定。此外,银行资金价格高企,推出大幅度的利率优惠可能性不大。

  目前来看,首套房贷七折利率优惠仍是奢望,不过也有部分专家表示了较为乐观的预测。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,商业银行出于盈利成本考虑,房贷利率不一定真的能够做到七折,但政策出台后,房贷接下来可能会有更多的利率优惠。

  国泰君安证券首席债券分析师徐寒飞指出,考虑到商业银行的负债成本仍然偏高,七折房贷可能未必能够达到,但是鉴于银行之间激烈的业务竞争,未来房贷利率低于目前的水平是可以期待的。

  按5年以上期限商业银行贷款基准利率6.55%计算,0.7倍就是4.59%,与同期限公积金贷款利率基本相当,低于5年期政策性金融债收益率4.63%,不过银行现有的资金成本显著高于这个水平。

  —兴业银行(行情,问诊)首席经济学家鲁政委

  1

  汉口银行

  基准

  6.55%

  2

  建设银行

  基准

  3

  交通银行(行情,问诊)

  基准

  4

  工商银行(行情,问诊)

  基准

  5

  农业银行(行情,问诊)

  基准

  6

  招商银行

  1.05倍

  6.88%

  7

  中国银行

  8

  中信银行(行情,问诊)

  9

  兴业银行

  10

  邮储银行

(责任编辑:申雪娇)

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