大银行月末推首套房利率优惠

2014-10-11 09:42:22 来源: 金融时报 作者: 杨洋

  10月10日,建行北京海淀区某支行相关负责人向记者证实,确已收到“认房不认贷”通知,不过通知暂未涉及首套房利率调整,目前仍执行基准利率。同时,他还透露,房贷利率调整极有可能在月底进行。

  就在此前一天,建行公开表示,已调整首套房认定标准。对于贷款购买首套自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。随后,包括中行在内的其他大行也做出类似表态。

  首套房贷款利率是否执行7折优惠,究竟采取何种优惠力度?虽在同行业中率先表态,但大行仍未对此问题给出明确答案。内蒙某地金融监管部门负责人在接受记者电话采访时就表示,房贷新政“落地”尚需一段时间,而贷款利率“下限0.7倍”难以兑现。他解释说,一方面,七折优惠将使银行成本与收益出现倒挂;另一方面,仅以内蒙地区为例,今年以来,房贷违约呈现上升趋势,银行放贷意愿较低。

  与此前表述存在明显区别的是,大行给予各地分行较大话语权。如建行在谈及首套房认定标准时,提到“具体操作由各地分行掌握”;在利率的设定上,中行表示,“具体由各分行根据风险情况自主确定”。

  对此,中行国际金融研究所宏观研究员李佩珈表示,不同区域房地产市场由此前的“同涨同跌”转变为现在的“差异化发展”,特别是近两年差异化表现愈加明显,这也要求银行在执行房贷政策时不能采取“一刀切”的统一标准。

  从实际情况来看,即便是一二线城市,银行目前所执行的房地产信贷政策也存在较大差异。以首套房贷款利率为例,记者经调查发现,以北京地区为代表的一线城市,多家银行执行低于基准利率的房贷政策,上浮利率的仅为个别银行;与此同时,在南京,首套房贷款利率均高于基准利率,其他二线城市的情况也基本类似。

  同一银行在不同区域的房贷政策或许更能说明问题。比如,在天津地区,中信银行(行情,问诊)(601998,股吧)首套房利率执行1.05倍基准利率,而在北京地区则为0.9倍基准利率。

  在上述监管部门负责人看来,此轮首套房贷款利率调整,依然会呈现一线城市优惠幅度大于二三线城市状态。他解释说,相较于一线城市,二三线城市银行分支机构贷款规模更为紧张,面对的房地产信贷风险也更大,这决定了它们更倾向于维持原有的利率水平。这同时也意味着,一线城市房贷政策风向标的地位已被不断弱化。

  虽然市场普遍认为,出于社会责任以及个人住房贷款质量尚优的考量,大行在房地产信贷投放特别是个人住房贷款投放上将有所发力,信贷规模和审批效率将进一步扩大和提高,但利率优惠幅度将维持小幅调整,或不会突破目前九折的最低优惠利率。

  除个人住房贷款外,多家大行对于房地产开发贷款有所提及。农行表示,新增法人房地产贷款,将重点支持在建、续建普通商品房住宅项目。

  相比个人住房贷款,记者从相关渠道了解到,房地产开发贷款今后依然会受到银行严控。多地今年以来已加大针对房地产企业资金流的监控力度。某地金融监管部门向记者提供的信息显示,监测范围涵盖项目投资总额、资本金到位、建设或销售等业务流程情况,同时,增加企业资金来源、还款来源、贷款逾期及展期、到期偿还等资金流向监测指标。

  在开发贷款受到严控的背景下,为维持房企资金链正常运转,银行也在积极开辟其他途径,帮助企业解决融资问题。如此次中行提出,积极争取符合条件的房企在银行间债券市场开展债务融资业务,并在监管部门的指导下探索房地产投资信托基金REITS)业务。李佩珈认为,银行的思路是,改变房企原有融资结构——从以银行贷款为主转换为以债券为主的资本市场。

(责任编辑:祝玉婷)

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