房贷新政“7折利率很难拿到”

2014-10-15 09:08:42 来源: 新华网

  新华社调查发现,尽管四大行积极响应,但在执行层面上仍会大打折扣

  “认贷不认房”、首套利率下浮30%……9月30日的央行银监会联合发布楼市新政听起来“力道”十足,但记者调查发现,尽管四大行积极响应,政策文件也已基本下达各地分行,但是在执行层面上,仍然会大打折扣。一些专家表示,“房贷新政”的推进执行将是一个艰难的过程。

  具体方案大多还在研究

  7天长假之后,四大国有商业银行纷纷公开表态,宣布执行“房贷新政”。记者多方调查了解显示,各地分行多已收到来自总行的政策性文件,但是具体执行方案还在研究当中。

  在国内首个尝试突破“限购”要求的城市南宁,中国银行(行情,问诊)广西分行相关负责人表示,分行目前已经按照总行的要求开展相关工作,按新政受理房贷申请。“但具体标准要根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。”这位负责人同时表示。

  而中国建设银行(行情,问诊)南昌分行的营业人员则表示,具体实施细则尚未下达,究竟如何落实还要等待进一步的通知。中国银行安徽分行相关负责人也表示,虽然总行的文件已经发布,但还未下发到安徽分行,所以安徽省内所有中国银行的网点并未执行新政策。

  另外,一些股份制银行仍然在观望之中,光大银行(行情,问诊)和中信银行(行情,问诊)的福州分行都表示,还在等待总行政策;招商银行(行情,问诊)上海分行虽然尚未收到来自总行层面的通知,但是银行内部关于“房贷新政”的研究讨论已经展开。

  7折利率可能性很小

  记者调查显示,对于“房贷新政”中关于首套房认定的新规,多数银行信贷部门都表示将予以执行,而房贷利率在基准利率基础上下浮30%,执行的可能性很小。

  “政策文件对于利率的规定也只是建议性的而非强制性的,各分行和营业网点有因地制宜自主决定的权利。”中国银行上海分行一位不具姓名的人士告诉记者。

  而中国银行安徽分行个人贷款中心相关负责人认为,从银行的角度讲,完全执行“房贷新政”是有压力的。“当下银行运营成本高而存贷比低,利润空间已经很小。如果完全按照监管层的意图执行,特别是7折利率的部分,那对银行来说将是非常大的压力。”

  实际上,尽管央行规定优惠下限是7折,但并非必须打7折。业内人士认为,受各种“宝宝”的冲击,银行的存款成本近年来大幅上升,实施7折利率的话银行将“无钱可赚”。

  另据记者从南昌市两家房地产公司了解,目前首套房购房者拿到的贷款利率依然是在基准利率上浮10%左右。部分房地产公司正和相关银行机构商谈房贷新政的执行合作问题。

  此外,一些银行也在担心,“房贷新政”出台后,一些客户会一次性还清贷款,再以“新政利率”重新贷款。实际上,合肥市的江先生正有此意。但是中国建设银行合肥市政务文化新区支行负责人答复表示,尽管政策细则尚未出台,但这种设想或将是“一厢情愿”—即使房贷结清,也无法因同一套房获得更便宜的贷款。

  “利率新政”缘何难落实

  自4月28日广西南宁尝试放松限购,到9月30日央行和银监会联手宣布“房贷新政”,这轮历时5个多月的艰难博弈才实现的政策突破,缘何未能得到积极响应?市场热盼的“房贷新政”落实起来为何如此艰难?

  商业银行并非“慈善机构”,其目的最终还是获利。专家指出,如果完全“死抠”政策,特别是最低7折利率,最终会造成银行不愿在消费类贷款上下工夫,而把重点放在经营性贷款上,毕竟经营性贷款比消费类贷款盈利能力更强。

  中国银行福州鼓楼分行信贷经理陈先生说:“每年年底,房贷额度都会比较紧张,而新政中房贷利率最低7折,将会影响银行的利润。相对个人消费贷款和小微企业贷款来说,个人住房按揭贷款的收益率偏低,7折利率已近银行负债成本,盈利要求决定了银行不可能拿出太多信贷资源配置在个人房贷上。”

  而“7折利率”本身似乎也并不现实。中国工商银行(行情,问诊)上海地区某网点负责人表示,当前房贷基准利率是6.55%,打7折后连5%都不到了,这比银行理财产品的收益率还要低。该负责人认为,这甚至会产生“用房贷买理财产品”的套利空间。

  从目前来看,房贷新政对银行的约束力度尚显不足。联讯证券研究员盛旭认为,银行在落实细则上充分执行新政的可能性并不大,贷款利率和首付比例或将出现一定程度的下降,但下降的幅度很可能是低于预期的。

(责任编辑:申雪娇)

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