部分银行出台最新个人房贷政策 二套房贷首付下调

2014-10-16 18:45:38 来源: 金融界网站

  建行二套房贷首付降至六成

  昨日,建行发布房贷新政细则,细则调整了二套房贷和三套房贷的首付比例,其中“对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,符合当地购房政策,又申请贷款购买住房,贷款最低首付款比例为60%,贷款利率下限为贷款基准利率的1.1倍。”

  但建行表示,对拥有两套及以上住房并有一笔及以上未结清购房贷款的家庭,暂停发放购买第三套及以上住房贷款。

  二套房贷款比例调整 利率最低上浮10%

  昨日记者调查发现,目前广州市场上首套房贷的利率基本上维持在基准,而二套房贷的利率可上浮10%。某国有大行相关人士表示:“目前各家银行都在制定相关细则,主要调整也在利率上。”记者还了解到,未来广州地区的房贷利率预计首套在95折左右,二套则会上浮10%左右。“不排除三套房贷的利率会稍微调高一些。”

  地区细则仍在制定

  建行表示,继续支持房地产开发企业合理融资需求。落实有关政策要求,择优支持优质客户以满足首套和改善型需求为主的普通住房项目资金需求。至于地区细则,建行广东省分行方面暂时还未发布,但记者了解到,目前除了建行其他大行暂时未发布指导性细则。

  浙商银行出台最新个人房贷政策

  根据央行、银监的要求,近日浙商银行公布了最新的个人住房贷款信贷政策,新政策于昨日起正式执行。

  对于已结清购房贷款,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭,浙商银行执行首套房贷款政策,即首付比例不低于30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体根据当地市场和客户情况,由各分行合理制定贷款利率。

  对于借款人家庭有一套住房有贷款余额,又申请贷款购买住房的,首付比例和利率下限按第二套住房执行,即首付比例不低于60%,贷款利率下限为基准利率的1.1倍;有两套或以上住房有贷款余额的,暂停向其发放个人住房贷款。此外,各地的分行可根据当地城镇化发展和地方政府相关政策,对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

  浙商银行房贷业务负责人指出,该行此次房贷政策有三个特点:一是贷款结清均认定为首套,只要借款人家庭名下房贷余额为零,申请贷款购买普通商品住房均可享受首套房政策,首付比例不低于30%,贷款利率最低可至基准利率的0.7倍,放开了之前“认房又认贷”的首套认定标准;二是名下房贷余额为零的家庭申请贷款购买别墅、排屋等非普通商品住房也可享受首套房政策,首付比例不低于50%,贷款利率下限为基准利率的0.85倍,同时根据近年来房地产价格的变化情况,将非普通商品住房(除别墅、排屋)的价值标准明确为500万元及以上,体现了商业银行对高档住房贷款定价的灵活性和差异性;三是非本地居民无需纳税证明或社保证明(当地政府和银行监管部门另有规定的除外),进一步体现对非本地居民家庭合理购房需求的支持。

  上海房贷新政强调普通住宅 九成新房难受益

  “上海不愿刺激楼市。今天(10月13日)下午央行上海分行召18家银行开房产新政的通气会,上海新政执行标准是已有一套还清贷款后新增一套算首套有附加条件:新增的一套必须是上海普通住宅(总价内环以内330万元,内外环间200万元,外环以外160万元),利率各家银行都倾向于执行基准,至多九五折和,周内各家银行将会公布细则。”

  这段话昨日(10月14日)在微信朋友圈内广受关注。《每日经济新闻》记者从一位参与该会议的银行内部人士处证实了上述消息。

  根据最新成交数据,受房贷新政等因素影响,上海房地产市场10月份的前13天成交量较9月同期上升了至少一成。上海中原物业顾问有限公司研究总监宋会雍说,目前上海新房市场的普通住宅只占总量的不足5%,随着上海房贷新政的落地,未来市场将经历一段时间的成交回落。

  “普通住宅”标准两年未变

  《每日经济新闻》记者了解到,昨日下午,央行上海总部召集上海地区商业银行召开通气会,“贯彻并落实”9月30日央行、银监会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》的相关精神和要求。

  上述参与该会议的银行内部人士告诉《每日经济新闻》记者,会上央行上海总部明确,拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请购房贷款,必须为普通商品住房,银行才能执行首套房贷款政策。

  虽然此前央行和银监会已明确“再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策”,但银行在总行层面出台的房地产贷款政策中却似乎模糊了“普通商品住房”这一要求。如建设银行(行情,问诊)10月9日在官网发布通知,表示对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买住房,可参照执行首套房贷款政策,全文未提“普通商品住房”。

  建设银行表示,具体操作由各地分行掌握。截至目前,建设银行上海分行仍表示房贷细则正在拟定中,对于符合央行和银监会政策的房贷可按要求进行预受理,最终受理审批以正式文件为准。

  对于“普通商品住房”,各个地方有着不同的标准,如上海普通商品住房标准是在2012年3月1日起执行的,当时的标准为:第一,五层以上(含五层)的多高层住房,以及不足五层的老式公寓、新式里弄、旧式里弄等;第二,单套建筑面积在140平方米以下;第三,实际成交价格低于同级别土地上住房平均交易价格1.44倍以下,坐落于内环线以内的低于330万元/套,内环线与外环线之间的低于200万元/套,外环线以外的低于160万元/套。

  央行上海总部内部人士告诉《每日经济新闻》记者,13日的通气会主要是向各家商业银行传达一下央行房贷新政的主要精神,并未制定新的具体的规定。对于是否调整普通商品住房的标准,该人士表示,“普通住房的标准不是央行来制定的,这需要各地政府部门来确定”。

  北京则刚刚从10月8日起执行最新的普通商品房标准:五环内39600元/平方米或总价468万元;五环至六环31680元/平方米或总价374.4万元;六环外23760元/平方米或总价280.8万元。

  中原地产首席分析师张大伟说,类似上海这样把普通商品住宅才算作首套房的贷款政策,并没有在全国普遍实施。北京的房贷政府便并没有强调普通商品住宅和非普通住宅的区别。

  二手房市场或受益

  上海房贷新政的执行标准,对目前正在逐步回暖的市场来说无疑是一场“降温”。

  德佑地产研究部分析师赵葆根介绍,在央行9月30日发布房贷新政后,上海商品住宅成交量迅速增长。10月的前13天已比9月同期增长一成多,其中中高端和改善需求房的增长特别迅速。

  他透露,德佑地产10月份前13天的二手中高端房源成交量较9月同期增长了四成,分销的新房成交量更是达到9月同期的三倍。

  宋会雍告诉 《每日经济新闻》记者,上海的中高端住宅成交确实在10月初出现了放量,不少观望者因房贷新政而入市。

  然而,在上海的房贷新政细则曝光后,市场却很难继续维持之前那样的旺盛需求。根据宋会雍的统计,在上海的新房住宅市场上,符合普通商品住宅标准的房屋不到5%,而在二手房市场上也有25%的房屋属于非普通住宅。

  克而瑞研究总监薛建雄也证实了宋会雍的判断,上海新房市场的普通商品住宅供给确实不多。尤其是对改善型的购房人群来说,能满足他们买房需求的房屋数量很少。

  不过,赵葆根认为,仍有一部分改善型需求可以因为房贷新政获益,但这些需求将主要集中在二手房市场消化。

  宋会雍说,虽然时过两年,上海普通商品住宅的标准已有更改的必要,但短期内迅速调整的可能不大,总价进一步放宽的范围有限。

  为进一步改进房地产金融服务,积极支持合理个人住房贷款需求,华夏银行(行情,问诊)认真贯彻落实《中国人民银行 中国银行(行情,问诊)业监督管理委员会关于进一步做住房金融服务的通知》(银发[2014]287号)要求,执行房贷政策:对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,最低可执行首套房贷款政策;在已取消或未实施“限购”措施的城市相关分行,对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,分行应根据借款人偿付能力、信用状况等因素确定贷款利率。分行可根据当地城镇化发展规划,向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

(责任编辑:祝玉婷)

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