房贷“松绑”谨防小微“受缚”

2014-10-17 18:13:35 来源: 中国城乡金融报

  近期,央行银监会下发了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,出台一系列优惠政策刺激房地产市场。与此同时,需要被关注另一个市场—小微企业,依旧面临着融资难、融资贵的窘境。

  笔者注意到,近日召开的央行货币政策委员会2014年第三季度例会提出,将继续实施稳健的货币政策,保持适度流动性,这意味着银行资金面宽裕的局面短时间内将不会出现。在此背景下,要弱化房贷松绑对小微企业造成的融资影响,笔者认为需要政府、银行、小微企业等多方的共同努力。

  政府应因势利导,政策要有的放矢。从宏观政策导向改革,改变当前实体经济回报率过低的现状,引导社会资金从房地产等容易投机炒作的行业流向小微企业等实体经济行业。小微企业存在规模小、抗风险能力弱、缺少抵质押物等特征,这些特征与目前传统银行信贷注重抵押、要求企业“有稳定的现金流预期”等基本风险理念相冲突,因此导致小微企业融资难、融资贵等问题发生,这就需要政府从微观层面来统筹协调。在制定扶持小微企业的政策时,要做好整体规划、差异化市场定位、经营机制建设等工作,解除银行的后顾之忧。实际操作中,可推行“信贷+保险”模式,加强社会诚信体系建设,切实改变小微企业扶持政策难落地的局面。

  银行应审慎研判,信贷投放要可持续发展。房地产市场高额的回报率、政府持续的政策刺激,吸引了大部分信贷资金流入房地产领域。然而,银行在追求利润的同时,也要注重可持续发展。从行业发展趋势分析,当前国内房地产市场无论是房价还是供求关系,面临的危机与风险正逐渐显现。个别房贷政策的突然松绑,对加剧房地产市场泡沫、对银行贷款质量安全的影响都是巨大的。从现实因素分析,当前传统银行业普遍面临着吸储难度大、资金价格高的现状,在此情况下,银行真正执行七折贷款利率折扣的可能性也非常低;反观小微企业贷款,银行的议价能力强,贷款收回时间也短,在做好风险控制的前提下,能有效促进银行可持续发展。

  小微企业应规范经营,注重自身机制建设。所谓“打铁还需自身硬”,小微企业要想争取信贷支持,需要苦练内功,建立完善的经营管理制度。小微企业要确定正确的经营方向,避免进入银行限制的“两高一剩”行业,注重转型创新,提高自身创利能力。只有把自身做强做大,才能在信贷资金的竞争中获得银行的支持。同时,小微企业要增强信用观念。信用记录与企业能否申请到贷款息息相关,小微企业恪守信用,有借有还,既有利于企业自身的长远发展,也利于获得银行的贷款支持。此外,小微企业应规范财务管理。假报表、假信息,造成银行难以判断企业真实的经营状况,也是小微企业贷款受缚的一个原因。小微企业只有切实加强财务管理,确保会计报表真实合法,提高企业财务信息透明度,才能取得银行的信任。

(责任编辑:申雪娇)

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