房贷松绑满月 七折利率仍不见

2014-11-01 07:50:54 来源: 经济观察报

  房贷松绑政策已经满月。9月30日,央行全面放松首套房认定,贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

  目前,各大银行均已按照“认贷不认房”的原则给二套房购买家庭以首套房的优惠利率。不过,大多数商业银行对放松房贷都十分谨慎。不论是首套房还是已结清房款的二套房,一般只能享受基准利率95折的优惠,甚至部分银行在普通商品房的房贷利率上并未给出折扣。

  经济观察报记者从多家银行了解到,目前北京市的首套房贷款利率,只有部分银行能够给出九折优惠利率,而且还需要一定的捆绑条件。多家银行表示,按照松绑政策结清一套房房款后,二套房的首付款比例可降至30%,不过在贷款利率方面目前尚未出现低于9折的先例。中国银行(行情,问诊)北京分行相关人士告诉经济观察报,现在北京分行实行的就是95折,想要优惠还需特别申请,有可能会低到9折,“7折为下限的政策一直有,可是没哪家银行实行,9折银行都不赚什么钱了”。

  目前,北京市各商业银行已经按照“认贷不认房”的原则给二套房购买家庭以首套房的优惠利率,但想要获得9折于基准利率的优惠贷款,必须接受银行给出的捆绑条件。

  经济观察报从招商银行(行情,问诊)了解到,首套房通常能给出95折的优惠房贷利率,最低也能达到9折,不过这需要在招商银行存入一定金额的保证金作为风险缓释。类似的捆绑条件在中国银行、农业银行(行情,问诊)等商业银行都存在。

  “贷款折扣的制定主要看加权利率的平均水平,应该是一个中长期的政策,不太会变。”中国农业银行北京分行人士透露。目前,中国农业银行给出的优惠政策是,结清一套房房款后,二套房可享受95折的优惠利率,并且最多可获得70%的住房抵押贷款。

  中国建设银行(行情,问诊)则采取了更为严谨的放贷规定,在房贷利率方面没有给出任何优惠。

  经济观察报记者了解到,万科的一处开盘项目的合作银行之一建设银行,目前只针对自住型商品房提供7折利率优惠,而无法为普通商品房提供优惠利率。根据北京市住建委的相关政策,购买自住型商品房不仅需要满足一系列购房条件,而且五年内不得上市。

  9月29日,中国人民银行会同银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,其中规定,对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。并重申了首套房贷的首付比例以及贷款利率下限,“贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”。

  据了解,目前北京市各商业银行能够给出的最低房贷利率为9折。“现在首套房贷款利率基本都是基准利率的95折,有的甚至9折,”民生证券宏观研究员朱振鑫说,“利率折扣再低,我觉得很难了,顶多提供95折的变成9折。我们了解到一些银行,目前来看做到85折可能会亏本,9折已经赚得很少了,不过这个成本是浮动的,有可能银行的负债成本下来了,盈亏平衡点跌到85折也能赚到钱,但我觉得空间不是很大,9折已经是改善很大了。”“从政策来看,无论是信贷还是限购方面,都在趋于宽松,但并没有出现大幅反弹,而是小幅反弹,最近销售还是有所改善的,不过作用并不像原来那么大了,因为成本下降得不多。”宏源证券(行情,问诊)(000562,股吧)固定收益总部首席分析师范为(博客,微博)说,“对于北京这类一线城市来说,住房供应相对紧张,政策不会特别贸然地去放松限购,因为只要城市放松限购,交易量就会有不错的增长”。

  根据北京市住建委网站数据显示,今年前九个月,北京市楼市成交量创6年来新低。

  不过,北京房地产交易市场已经出现回暖迹象。根据中国指数研究院监测数据,自10月以来,北京市房地产交易量呈明显的上升趋势,10月的第三周,北京市商品住宅成交面积环比增长54.94%,其中包括一批自住型商品房的集中网签。

  朱振鑫认为,“最近销售还是有改善,不过作用不像原来那么大了,因为成本下降的不多。”

  中国房地产研究会副会长胡志刚认为,住房交易量情况好转是多方面作用的结果,“市场回稳有贷款门槛降低的因素,也有公积金政策调整的因素,95折的优惠利率作用不大”,他说,“我并不赞成过多利好政策,政策力度不要太大,还是常态比较好一点,目前的政策,把握的火候还可以,慢慢释放,如果释放得过快、量过大,可能市场又会出现"过山车",对房地产是不利的”。

(责任编辑:祝玉婷)

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