房贷新政 提前还贷真实惠?

2014-11-05 08:18:16 来源: 云南信息报 作者: 闫墨宸

  “只要第一套房贷还清,再买第二套房子,即可享受首付3成和基准贷款利率。”

  随着多家商业银行开始执行房贷新政,部分有改善需求的市民也将提前还款提上了日程。不过,为了享受这些优惠而提前还款,是不是真的划算呢?有银行业人士建议,购房人在提前还款前,最好综合考虑自己的资金情况、贷款余额、投资能力等,找出最佳资金组合方案。

  提前还款后还要再买房:比较不同方案的总利息支出

  2010年,市民陈女士买了首套房,当年贷款70万,利率打7折,贷款期限30年,总共要还121.7万元,本息合计已还了20万多,剩下100万中有40万的利息60万的本金。

  “现在,我看上了一套200万的房子,手上现在有140万的现金,到底要不要提前还贷?”陈女士有了自己的疑虑。

  一家国有大行房贷部人士帮着算了一笔账,第一种方案,将第一套的60万本金提前还掉,陈女士手中还剩下80万的现金,200万的房子还要贷款120万元,按照首套房6.55%的基准利率等额本息还30年算,利息总共154.5万元。

  而第二种方案不提前还款,140万元全部作为张女士第二套房的首付,剩下的60万贷款利率上浮10%。同样是等额本息还30年,利息86.7万元,加上第一套还剩下的40万利息,两套房子总共还利息126.7万元,比第一种方案的利息少了近30万。

  “贷款余额不多的家庭,提前还款相对划算。”上述房贷部人士表示。“而像陈女士这样,贷款余额较多的,还是要做一个比较,选择更加优惠的方案。”

  提前还款后不需要再买房:权衡投资收益和房贷利率

  临近年底,不想背债过年的想法让不少市民有了提前还款的冲动。而另一方面,不时冒出的高收益理财产品又诱惑着他们去投资。到底是提前还款,还是去投资理财产品,成了部分市民的两难选择。那么,到底该怎么办呢?

  “房贷利息超过7%还是挺高的,而且现在处在等额本息还款的头几年,还在大量地还利息。如果投资收益不能覆盖房贷利息,建议提前还款。”一家股份制银行理财经理解释,目前多数理财产品年化收益率在5%左右,王先生的贷款利息超过了7%,贷款成本远高于理财产品的收益率,所以不如提前还款减轻房贷压力。

  这名理财经理建议,对于不急于再买房而手头有余钱的客户,提前还款是否划算,关键要看拿余钱产生的投资收益和房贷成本比较。比如,享受了7折利率优惠的客户,提前还款就不划算了。但如果有更强的投资能力,能通过炒股 、炒汇等途径谋取更高的收益,收益率超过房贷成本,那就没必要将闲散资金拿来提前还款。

(责任编辑:申雪娇)

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