房贷“新政”提前还贷合算吗

2014-11-07 07:39:19 来源: 上海金融报 作者: 周轩千

  自9月30日央行房贷政策调整以来,由于首套房贷还清之后再购房可享受首套房待遇,因此近期楼市涌现了提前还款热潮。房贷兹事体大,风险在所难免。怎么借?怎么还?专家说,借款人应根据当前的宏观政策走势,结合商业银行贷款产品的特点和具体利率条件,考虑自身收入情况、提前还贷因素等,选择最匹配的贷款品种,从而达到控制贷款风险、保持健康财务状况的目的。

  还本付息方式多个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。个人住房贷款有三种,分别是个人住房商业性贷款、住房公积金贷款和个人住房组合贷款。个人住房商业性贷款是银行用信贷资金发放的贷款。住房公积金贷款的资金来自于职工缴存的住房公积金存款,因此这类贷款只贷给那些住房公积金缴存人,但有余额上的限制。个人住房组合贷款是上述两种贷款的组合。

  银行办理住房贷款通常采用两种分期还本付息方式。一种是等额本息还款法,即贷款期限内每月以相等的数额偿还贷款本息,在这种方式下,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。另一种是等额本金还款法,即每月等额偿还贷款本金,在这种方式下,每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随着时间的推移,每月还款额也会逐渐降低。

  以某大型商业银行为例,其他个人住房贷款的还款方式还包括:按周(双周、三周)还本付息还款法,即以等额本息或等额本金还款法为基础,以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期,周期最短为7天,最长不超过21天(含);"随心还"还款法,即在合同约定的还款期内,以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额,在此基础上可随意增加还款额,实现提前还款;"入住还"还款法,即在购买产权房或购买与银行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时,可在所购房产入住之前,暂缓归还贷款本金,仅归还贷款利息。该银行的特色还款服务还包括:在借款合同约定的还款期内,还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。

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(责任编辑:申雪娇)

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