房贷提前还款划算吗 专家解答什么情况下不宜提前还贷

2014-11-17 07:42:08 来源: 成都日报 作者: 宁俐

房贷提前还款划算吗 专家解答什么情况下不宜提前还贷

  自发布房贷新政已有一个多月来,使得此前大部分被政策“禁锢”的二次置业需求得到释放,不少人有了提前还贷的打算。记者了解到,还清首套房贷就能首付三成买第二套,还可能享受到利率优惠,我市部分银行提前还贷已经开始“打涌堂”。那么,房贷新政下,到底该提前还贷还是理财?也是市民关心的话题,为此,记者采访了业内专家,为市民支招解答。

  部分银行

  提前还贷的数量增加

  来自部分银行和房屋中介的信息显示,最近两个月,申请提前还贷的人增加明显,前期每个月提前还贷量通常在1亿左右,近期已超2亿。据了解,部分银行提前还贷已需排队等待2—3个月。在建行成都第六支行个贷中心,负责提前还贷的工作人员在接受咨询时表示,现在还款已经要排到明年二月份。

  根据记者了解,我市各家银行对提前还贷都有具体的要求。第一是时间要求,都需要提前预约。一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。其中,工、农、中、建四大国有银行都要求至少提前一个月预约登记,并且最少还款满一年才可以提出申请。也有银行可以随到随还,招商银行(行情,问诊)成都锦江支行个贷中心工作人员表示,用户随时可以去营业厅填写申请表,两周内扣款,三个工作周后注销,只需一个月就可以完成提前还款。第二是还款手续要求。借款人要提前还贷,如果是转按揭业务的客户和业主,最好还要找专业的担保机构来做委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。银行个贷中心相关人士也提醒市民,勿忘退保及解抵押:市民如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样才可以说完全是属于自己的财产。

  专家提醒

  不是每个人都必要还贷

  专业人士建议,市民有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款,在提前还贷的顺序选择上,建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款,再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款,最后才是公积金贷款。

  此外,对于目前有贷款,且短期内又有购房计划的,建议可先不提前还贷,提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值,然后作为以后新购入房产的资金,避免出现一套房低利率的贷款还掉了,现在又要去贷高利率的二套房贷款。

  根据多方咨询,记者总结了一下,以下三种情况的购房者,提前还贷并不划算。一是原先享受了7折利率贷款的购房者。据记者了解,目前我市银行最高仅有9折利率优惠,所以,购房者几乎很难再贷到7折优惠利率,有闲置资金可以选择银行短期理财产品。第二种情况是,等额本金还款超过五年。也就是说,等额本金还款已经超过了五年,贷款早期还款中大部分为利息,超过五年再提前还款,还掉的基本为本金。第三种情况是,投资收益大于房贷利率。市民如果手头有其他更好的投资理财项目,比如,股票基金债券等,或者有一些商业投资买卖的市民,如果投资收益率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

(责任编辑:申雪娇)

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