明年起 房奴能少交房贷了

2014-11-29 08:18:08 来源: 住在杭州网

  近日中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

  房奴能减负了,最快明年1月实施

  对商业房贷客户来说,根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,五年以上贷款基准利率为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,相当于此前利率打了94折。

  对住房公积金客户来说,央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%,下降0.25个百分点,降幅不及商贷。

  按照商业房贷100万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7485.2元,还款总额为179.64万元。此次降息后,月供将降至7251.12元,还款总额为174.03万元,每月减负234.08元,全年可减负2808.96元。

  同样条件下,如果按等额本金还款计算,此前首月还款9625元,每月递减22.74元。降息后,首月还款降为9291.67元,每月递减21.35元。

  不过,并不是你下个月就可以少还贷了。比如2013年1月申请的贷款,五年期以上的利率为6.55%,到2014年11月21日,都是正常还款的,要享受最新公布的利率要等到2014年1月1日。此外,银行已经放款,但是还没到还款日期,没有还第一期款的,现在降息了,也是要等到明年元旦才能享受到新的利率优惠。

  银行“割肉”给企业,问题是企业能拿到吗

  存款利率“不降反升”,让不少储户拍手称好。而贷款基准利率下调,理论上说对于企业也是一个好消息。中国农业银行(行情,问诊)战略规划部高级宏观分析师袁江认为,这次扩大银行贷款下浮的幅度,最大的受益者应该是大企业。因为大企业本身的议价能力较强,现在则可以进一步要求银行加大优惠幅度。

  某股份制银行中小企业事业部一位负责人表示,中小企业贷款利率虽会根据风险状况有所差别,但在其批准的中小企业贷款中还没有出现利率下浮的情况。

  据了解,银行一般都会建立客户信用评级制度,企业经营规模、偿债能力、盈利能力、发展前景、信用记录等都会纳入评级体系。此外,在给客户发放贷款的时候银行还会结合客户对银行的贡献度等指标来综合考虑。如客户在该行的存款情况,与银行的合作密切程度等。因此一般资质较好的大型企业才有机会获得银行的贷款优惠。

  业内人士指出,小微企业本身的风险比较高,资质又没有大企业好,尽管小微企业是最缺钱的,但银行从风险的角度考虑,还是更愿意贷款给大企业。

  上海一家租赁企业的负责人算了一笔账,该企业目前拿到的贷款利率是基准利率上浮5%,降息后企业向银行申请的一笔一年期贷款可以节省利息约20万元。“虽然看起来利息减少了,但现在银行却要求贷款的50%要回存银行,加上回存成本、手续费等,实际上这笔贷款的财务费用并没有减少。”

  目前银行业的利润受到挤压,存款方面受到资金成本上升的压力,而在客户端则主要受到议价能力较强的大型企业的贷款利率下浮的影响。就像存款利率上浮是迫于竞争无奈一样,贷款利率下浮主要受到议价能力的影响。现在银行会更重视中小企业,对其贷款利率已经有所下降,但只是限于上浮幅度的减少,下浮则基本没有可能性。

  甚至有业内人士指出,银行为保证收益,对于那些急需资金的小微企业甚至会定出更高的利率水平,把大企业贷款中减少的收益从小微企业身上找回来。

(责任编辑:申雪娇)

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