小贷公司融资难或迎新轮洗牌:一年注销超150家

2014-12-04 08:38:26 来源: 长江商报 作者: 刘建永 崔文官

  核心提示

  融资难题待解,优质项目难寻。在经济下行,金融机构不良率高企,金融脱媒加速的大背景下,在以P2P平台为代表的互联网金融冲击下,经历了近四年的快速增长,如今两极分化严重的小贷行业,似乎已不可避免地迎来了新一轮洗牌。

  ■本报记者刘建永特约撰稿崔文官实习生蒲江

  11月12日,四川成都瑞达峰小额贷款有限公司(以下简称瑞达峰小贷)在当地一家媒体发布注销公告:四川成都瑞达峰小额贷款有限公司(注销号510104000193016)经股东会议决定注销公司。

  这并非个例,中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞日前透露,“2013年至今年年初,全国已有72家小贷公司退出市场”。长江商报记者从知情人士处获悉,从去年到今年9月底,全国大概有超过150家小贷公司注销牌照。

  而与此形成鲜明对比的,则是小贷公司为破解融资难题而刮起的上市潮。在今年6月份重庆瀚华金控公司于港交所挂牌的鼓舞下,近日,泉州汇鑫小额贷款有限公司、华丰融资集团有限公司等4家小贷公司发出了上市的信号。据不完全统计,今年内有超过10家小贷公司选择在新三板挂牌。

  经历了近四年快速增长,出现严重两极分化的小贷行业,似乎已不可避免地迎来了新一轮洗牌。

  困境1

  贷款增速暴跌,几近腰斩

  小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。按照监管部门的要求,小贷公司应坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。

  公开资料显示,瑞达峰小贷成立于2012年12月,注册资本3亿元。公司股东包括四川攀峰路桥建设集团有限公司、四川圣达集团有限公司及一位自然人股东。

  11月25日,记者来到位于成都毕昇路468号创世纪大厦的瑞达峰小贷,该公司一名前台工作人员向记者证实了公司注销的决定。对于公司为何选择注销的疑问,该工作人员在请示了公司高管后表示,“公司管理层不愿就此话题多谈”。

  无独有偶,记者从小贷行业业内人士处获悉,这并非成都首家退出的小贷公司。在此之前,成都高新共赢小额贷款有限公司(下称共赢小贷)已经注销。

  四川多位业内人士证实,目前(四川)有多家小贷公司正在申请减资、停业甚至注销。

  另据央行相关数据显示,截至今年9月末,全国共有小额贷款公司8591家,贷款余额9079亿元,其中今年前三季度新增人民币贷款886亿元,这与去年前三季度新增1612亿元贷款相比,规模几近腰斩。

  困境2

  全国小贷公司亏损面近两成

  融资难依然是困扰小贷公司的一大难题,根据银监会的规定,小额贷款公司只能使用“不超过两个银行业金融机构的融入资金”,而且对外融资“不得超过资本净额的50%”。

  多位业内人士向记者表示,现阶段小贷公司从银行获得的支持已十分有限,这也加剧了小贷行业现在的困境。“四川省小贷协会相关负责人,在近日举办的业务培训会上就曾表示,能从银行获得资金支持的协会成员小贷公司,数量已由原来的40多家萎缩至现在的20多家。”一参会的小贷公司老总告诉记者。

  根据银监会数据,截至今年三季度末,中国商业银行不良贷款余额达7669亿元,较上季度末增加725亿元,连续12个季度上升;不良贷款率为1.16%,较上季末上升0.09个百分点,创下近四年新高。

  在中国房地产市场降温和经济下行的大背景下,银行业忙于化解自身风险,无暇顾及小贷资金需求,而小额贷款行业风险也在加剧。

  一位接近央行的知情人士在接受媒体采访时曾指出,目前小贷公司亏损面接近20%,东部地区和珠三角部分地区一些小贷公司的坏账率超过5%甚至更高。

  困境3

  投资收益率低,小贷公司停业或注销成必然选择

  “之前80%的民间借贷资金流向了房地产、矿产,随着房地产市场降温、经济结构调整、去产能,经济转型使得多数企业销路不畅,造成企业现金流短缺,自身造血机制失衡;而这种状态下,银行抽贷、减贷,使得企业‘双重失血’,不少扩张过快、扩张过度的企业资金断链,陷入困境。也使得大多数‘挣快钱’的小贷公司不良贷款率高企,一方面小贷公司进入了催收贷款、清收不良的密集期,另一方面‘有钱不敢放、定价上不去’造成业务量大幅萎缩。”成都博海小贷公司总经理阳晓兵分析称。

  阳晓兵进一步说,“极低的资金周转率,大大降低的投资收益率,都让小贷公司投资人感到不满。在转型没有找到较快较好路径的情况下,小贷公司申请减资、停业或者注销成了必然选择。”

  困境

  小贷公司热退潮

  1

  2013年至今年年初,全国已有72家小贷公司退出市场

  从去年到今年9月底,全国注销牌照的小贷公司数量150

  业务增速暴跌

  2

  截至今年9月末,全国共有小额贷款公司8591家,贷款余额9079亿元。

  今年前三季度新增人民币贷款886亿元

  去年前三季度新增1612亿元贷款

  亏损面接近两成

  3

  小贷公司亏损面接近20%

  坏账率超过5%

  东部地区和珠三角部分地区一些小贷公司的坏账率甚至更高

(责任编辑:祝玉婷)

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