央行三度降息两度降准 贷款利率已跌近十年最低水平

2015-05-15 15:41:40 来源:羊城地铁报

降息了房贷还有折打

  半年内,央行三度降息、两度降准,目前贷款利率已跌至近十年来最低水平。买家置业压力有所减轻,在多番新政组合刺激下,或足以支撑购房计划的起飞。不过,楼价是否又借此机会有了“起飞”的理由呢?

  半年三次降息、两次降准时间表

  降息

  2014年11月22日起:5年期以上商业贷款基准利率下调至6.15%。

  2015年3月1日起:5年期以上商业贷款基准利率下调至5.9%。

  2015年5月11日起:5年期以上商业贷款基准利率下调至5.65%。

  降准

  2015年2月5日起:下调金融机构人民币存款准备金率0.5%。

  2015年4月20日起:下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1%。

  五一刚过,房地产市场又迎来一轮利好了:5月11日起,贷款和存款基准利率下调0.25%。这意味着,100万元的房贷,等额本息还款20年,总共可省3.4万元,月供可省143元。买房者固然开心,不过这次降息多大程度上会激发起楼市成交量价回升,开发商是否会抬价对冲降息的好处值得考究。

  降息作用几何?

  目前难对楼市成交有大影响

  世联行(行情002285,咨询)研究报告显示,4月广州市场成交确有好转,但仍然没有超过正常年份的平均水平(7500套),数字同比、环比放大的原因是,今年3月及去年同期市场处于下行状态,成交基数过低。成交量逼近正常年份月度基本成交水平,表明购房者信心逐渐恢复,整体市场逐步呈现上行的态势。不过,目前广州市场还存在地方政策支持进度缓慢、银行房贷利率优惠不到位、市场价格调整不足,库存过高等诸多因素。

  本次降息会对楼市造成多大影响呢?合富辉煌首席分析师黎文江认为,无论是降息还是降准,都不是直接针对房地产的政策,对楼市的作用受到限制,难对市场成交产生很大影响。对广州楼市而言,需要松绑限购、二套房首付四成等政策落地,才会对成交量价产生重大影响。不过他提醒,由于开发成本上涨,别过分指望楼价会下降,有心水楼盘,不妨借着利息低的时候入市。

  广州房价点评网分析师王鑫同样认为本次降息所能释放的购买力是极为有限的,再加上巨大的去货压力和公积金额度依然吃紧等因素限制,本轮降息对楼市的作用更多体现在购房信心的影响上。

  CRIC数据显示,2015年4月广州全市商品住宅库存依然高达11万套,按照近6个月平均去化量计算,去化周期为15个月,广州的正常去化周期为8~10个月,而目前存量压力处于相对高位。广州郊区(增城、从化、番禺、花都、南沙)库存89640套,按近6个月平均去化量计算,郊区去化周期均高达15个月,比去年同期上升4个月,郊区库存压力增加。

  降息还有空间吗?

  近期或不会有所动作

  有分析指出,央行使用非正式的“窗口指导”来劝阻银行提高利率,但银行有可能收紧目前房贷利率折扣力度。汇瀚按揭高级业务经理莫静表示,广州暂时没听说银行有收紧房贷折扣的消息。

  那么未来是否还有降息空间?王鑫认为,由于降息会引起大量资金流入股市和实体经济,会造成股市热度过大,引起股市泡沫风险。因此预测未来仍存在降息空间,但货币政策的作用效果需要一定的时间来呈现,近期2~3个月内央行或不会再有所动作。黎文江则觉得,银行贷款利息已降至近十年来低位,如果多番降息后对经济作用不大,政府可能采取其他措施。而如果CPI增速重回2%,政府或将停止降息、降准,不排除涨回去,因而今后未必再有降息空间。

  广州公积金贷款难批吗?

  审批周期开始延长

  5月11日起降息后,公积金贷款利率为3.75%,跌至历史最低。昨日,广州住房公积金管理中心正式挂出通知执行新利率。这一利率相当于银行在现有基准利率上再打个6.8折,而目前商贷,9折利率是主流。

  但审批与放款的等待恐怕有点长。从今年4月公积金中心实施“一站式服务”,以往银行能分解公积金组合贷款申请任务,但现在涉及公积金贷款的申请全部归公积金中心承担。申请人数一多,将遭遇流程“塞车”的情况。

  近期广州楼市成交有所复苏,公积金又开始面临额度问题,审批与放款速度开始有所延长。莫静透露,资料齐全并交纳担保费下,一季度时5~7日公积金贷款申请可审批通过,但现在需要两三个星期。没交纳担保费的,目前审批通过则需等一个月甚至一个半月。

  银行贷款折扣如何?

  首套9折是趋势

  漫长的还贷过程中,利率会浮动,但折扣是不变的。贷款时拿到尽量多的折扣最能省月供。综合汇瀚按揭、亿达按揭以及大源按揭三家按揭公司的一线情况,广州各大银行在首套房贷款上,普遍能给出9折的利率优惠,越来越多银行加入这个阵营。部分外资银行,如汇丰银行,能打出8.8折的最低折扣。不过,要拿到9折优惠也有条件,中国建设银行(行情601939,咨询)一家支行的个贷部人士就表示,只有在建行有资产,并配套购买理财产品,才能有首套房房贷利率9.3折优惠。

  广州部分银行房贷利率情况

  备注:表格所列仅供参考

  银行 首套房房贷利率 二套房房贷利率

  汇丰银行 首付最低三成,基准利率8.8~9.4折 首付最低六成,基准利率上浮10%

  中国银行(行情601988,咨询) 首付最低三成,基准利率9折 首付最低七成,基准利率上浮10%

  工商银行(行情601398,咨询) 首付最低三成,基准利率9折 首付最低七成,基准利率上浮10%

  农业银行(行情601288,咨询) 首付最低三成,基准利率9折 首付最低六成,基准利率上浮25%

  建设银行 首付最低三成,基准利率9.3~9.5折 首付最低六成,基准利率上浮10%

  招商银行(行情600036,咨询) 首付最低三成,基准利率9~9.2折 首付最低七成,基准利率上浮10%

  交通银行(行情601328,咨询) 首付最低三成,基准利率9~9.7折 首付最低七成,基准利率上浮10%

  邮政储蓄银行 首付最低三成,基准利率9折 首付最低七成,基准利率上浮10%

  制图/唐歆

关键词阅读:基准利率 房贷利率 理财产品 按揭

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