各路神仙抢滩消费金融 弥补小额消费信贷短板

2015-08-10 07:26:38 来源:国际金融报

  自6月国务院常务会议提出进一步放开消费金融的市场准入以来,不论是传统银行、民营企业,还是互联网巨头,纷纷抢滩这块充满机会的新金融市场,各路资本蜂拥而至。消费金融正在为拉动消费提供新助力。

  “自从支付宝有了‘花呗’,我真的就开始不停地花呗,不停地买买买了。”某高校大三学生小王告诉《国际金融报》记者,为了节省开支,她从来不去逛商场,偶尔在网上看到了心仪却价格不菲的衣服,她也只能先收进购物车,想着下个月有生活费了再买。可是等到下月有了钱,却发现购物车里的宝贝早已售空下架。

  自从支付宝开通了“花呗”功能,小王再也不用担心错过心爱衣物了。她说:“‘花呗’可以让你在天猫或淘宝上购买东西确认收货后,到下个月的10日才付款。这样我就可以有充足时间做兼职来还款了。”

  事实上,“花呗”只是消费金融大军里的一份子。近日,消费金融犹如上海的天气一般,持续升温。

  各路“神仙”抢滩

  所谓消费金融,指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。传统金融业的消费金融产品包括了银行的消费金融贷款及持牌消费金融公司的分期。到了互联网金融时代,消费金融的产品则延伸至P2P平台的信用贷款,以及京东、阿里等互联网巨头推出的消费金融产品,如“白条”和“花呗”。

  2015年6月10日,国务院常务会议决定,放开在消费金融领域的市场准入,将已在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。同时,国务院还将审批权下放到省级部门,并鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

  此后,全国各地的消费金融公司如雨后春笋般迅速成长,消费金融市场硝烟四起,持续升温。线上,京东、阿里、苏宁云商(行情002024,咨询)等竞相通过打白条、分期付等方式黏住消费者;线下,捷信等消费金融公司正奋勇从区域挺进全国市场,且有兴业银行(行情601166,咨询)、TCL等新势力强势加入。市场竞争日趋激烈,消费者乐得有更多选择。

  随着2015年5月29日苏宁消费金融公司的正式开业,苏宁云商推出主打产品“任性付”。据了解,“任性付”的最高消费贷款额度为20万元,限定于苏宁使用,消费者可线上线下切换购买。当然,苏宁云商的副总裁任竣也曾向媒体透露,苏宁接下来会推出分期商城,还会拓展校园用户。

  阿里巴巴的“花呗”也不仅限于天猫和淘宝的消费场景。近日,蚂蚁金服方面表示,“花呗”的消费金融服务场景已经扩大,目前接入了40多家购物平台,大致可分为几类:唯品会、聚美优品、一号店等电商;大众点评、美团、百度糯米、拉手网等网站;魅力惠、楚楚街购物生活类App;小米、OPPO、VIVO等手机官网;中文起点、掌阅ireader等阅读类;养车点点、途虎养车网等汽车售后服务等。

  消费金融这块蛋糕如此之大,小米CEO雷军也不想错过,希望从中分得一杯羹。2015年6月,小米小贷公司成立,为所有具备小额消费需求的用户提供小额贷款。6月19日,重庆市首家消费金融公司——马上消费金融股份有限公司正式开业。这是国家扩大消费金融公司试点政策后,第一批经中国银监会批准开业的全国性消费金融公司,也是全国首家线上线下结合的互联网消费金融公司。

  另外,除了电商平台、小贷公司、消费金融公司等消费金融市场的主要参与者外,以P2P借贷平台、分期网站为代表的互联网金融平台也开始积极发力消费金融市场。除了老牌的P2P平台拍拍贷一直专注消费金融领域外,积木盒子前不久开始内测消费金融产品“读秒”,此外,包括宜人贷、众易贷、人人贷等一批行业领先的P2P网贷平台也都在布局这块市场。

  步入消费导向期

  事实上,中国经济正处在由投资导向型向消费导向型的转变期。上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,国家给予消费金融支持政策,旨在扩大消费信贷,重点服务中低收入的消费人群,弥补商业银行现有消费信贷业务短板,使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展,拉动经济增长。未来,在消费金融环境下,消费金融公司与销售行业紧密结合,为购买方提供更为成熟的消费信贷服务,可以提高国民消费总量,拉动内需,促进经济结构转型。

  随着2013年互联网金融概念的普及,消费者消费习惯发生了改变,逐渐开始倾向于方便省时的线上购物。7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布,明确互联网消费金融作为互联网金融的主要业态之一。互联网与金融深度融合是大势所趋,依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级。互联网+金融时代的来临,为消费金融的发展提供了有利平台,带动了各大机构纷纷涉足互联网领域的消费金融。

  当前消费金融公司办理的贷款主要用于个人及家庭日常消费的贷款,如家装、婚庆、旅游、教育等。某股份制银行个人金融部经理坦言,虽然银行本身的消费贷款业务的用途中也涵盖旅游、装修、婚庆等,但由于这类消费贷款额度低,客户经理鲜有积极性,银行方面出于对成本的考虑,给客户办理的消费贷款也主要集中在20万元以上的大额贷款。“成立消费金融公司,正好弥补了银行小额消费贷款的不足。且相较于商业银行,消费金融公司的贷款手续简单,不需要抵押,审批速度也快,更能吸引目标客户群。”

关键词阅读:支付宝 消费信贷

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