中信银行总行零售银行部的业务经理孙杨（摄影：尹忠华 图片来源：金融界网站）

　　金融界网站11月8日讯 第三届北京金博会11月8日在北京展览馆正式开幕，金融界作为参展商将邀请基金公司、银行、券商的专家就市场热点和投资理财话题进行视频访谈。以下为中信银行总行零售银行部的业务经理孙杨访谈实录。

　　主持人：金融界的网友大家好！这里是第三届北京国际金融博览会金融界网站的直播室，我们今天非常荣幸的请到了中信银行总行零售银行部的业务经理孙杨女士，请她给咱们谈谈现在有什么理财的热点。现在中信银行推出了“中信理财”个人理财产品，您能够简单的谈一下吗？

　　孙杨：这个品牌也是我们中信银行在零售工作里面非常重要的一部分，我们今年我们也整合了零售银行的各个产品、各个服务强势推出了“中信理财”这样一个零售银行业务的一个品牌。大家知道因为中信集团是一个综合性、全方位的金融集团，那么他在证券、信托、基金、保险各个领域都有所涉猎。那么我们这个“中信理财”这个品牌，它最核心的一个理念就是要整合我们中信集团集体，囊括了证券、保险、基金、信托全方位金融服务的一个平台。基于这个平台之上，为我们的客户提供非常专业的投资服务和推出非常专业的理财产品。主要是基于这样的考虑，我们推出了“中信理财”这样一个品牌。

　　主持人：您能简单的介绍一下对于不同的客户群，都提供什么样具体的产品？

　　孙杨：在“中信理财”这个品牌之下，我们有一个不同的产品线，是针对不同的客户来提供的，我们有新股申购系列的产品，这个产品主要是投资于一级市场的新股申购，像首发的新股还有企业的可转债、可分离债这种一级市场的产品。这个产品主要是针对对风险承受度相对来说比较低的客户，他们对收益的要求不是非常高，但是他对风险非常的敏感，那么他就倾向于选择一些收益比较平稳、风险比较小的产品。对于这部分客户，我们提供了新股申购的产品。

　　另外对收益要求比较高的客户，我们有基金计划和双赢计划系列的产品，这个产品主要是投资我们二级市场里面的基金和加上新股申购这样子的一个产品。它把这两个东西融合在一起，那么可能相对于客户来说，他可能承担了一部分二级市场的风险，但是产品的回报也会来的很高。那么我可以给你举一个例子，我们中信银行推出的基金计划1号，整个产品运作了169天，年度收益率是161%左右。

　　那么对于非常高端的客户，中信银行还有它的私人股权投资的产品，那么这个产品主要是投资于像金融、能源一些大型的基础设施的这种企业的上市之前的股份，和一些定向增发的一些股份。这个产品要求的资金量比较大，而且客户的资金锁定期会比较长。这个产品就适合这种非常高端的客户了，他对收益的要求会非常高，相对来说承担风险的这种能力也会比较强。

　　主持人：有没有具体的客户案例，可以跟我们具体的讲解一下吗？

　　孙杨：是这样子的，因为我们一般对于客户来说，在谈到理财的时候，我们首先要根据客户自身的情况来给你做一个理财的规划。但是一般而言，我们会建议客户这样来把他整个的资产做一个配置。就是说希望您留整个资产的10%左右的钱，做一个应急储备。把这部分钱投到流动性比较好的行业里面，比如说银行的活期存款、货币性的资金，如果在生活方面万一碰到紧急的事情要花钱的话，这部分钱马上可以变现使用。

　　另外是资产的30%到40%，投资到收益比较平稳、但是风险比较低的产品里面，那么这部分产品可能包括中信银行推的新股申购系列的产品，债券型的基金等等，都可以作为这部分产品组合的考虑。

　　另外一方面，因为基于中国目前资本市场的情况，它是处在一个很好的一个上升的通道里面，那么我们也希望客户能够分享到这部分的收益，所以也建议他的整个资产组合里面，配置30%、40%的比例放在一些相对来说风险比较高的、但是收益也可能会比较高的产品里面。那么比如说像我们的基金计划，像可能我们马上要推出的所谓的“蓝筹计划”，就是说在几个投资组合里面，不仅加入了基金，可能也加入了二级市场的蓝筹股票，这样子的产品可以让您分享到牛市成长的一个收益。

　　可能您还会有很小一部分的钱，比如说5%到10%这样的比例，那么可以做一些另类投资。这个就包括黄金、艺术品、还有一些变现能力比较弱的，但是它从长期增值的趋势来看是非常好的一些产品。

　　主持人：那您觉得在当下百姓应该如何去投资呢？或者是说有什么好的理财建议？

　　孙杨：我个人是觉得，就是说如果我们的投资者本身是一个对银行或者是对金融的各种产品不是很熟悉的这种客户的话，那么您在进入到投资这个领域的时候，首先还要选一些大的机构，因为这些大的机构有他的品牌作为支撑，他所提供的产品他会综合各方面的因素，考虑到风险的因素、产品运作的因素。选择这种大的银行和大的基金公司的产品，可能会更好地能够为我们的客户控制风险。

　　那么你也可以参与到一些市场热点里面去，比如说投一些像QDII的产品，还有投向全球市场的产品，那么这个也可以帮助我们投资者把我们钱放到中国市场的系统性的风险。

　　主持人：还有一个问题就是您觉得与其他的中外资的商业银行理财品牌相比，中信理财具备哪些优势？

　　孙杨：我们的“中信理财”最大的一个优势，就是它在这个品牌之下，它整合了中信集团涉及到证券、信托、基金、保险等各方面综合的金融产品。因为中信银行它是背靠着这么一个具有非常强大的金融实力的一个集团，那么在这个集团之上，可能我们推出的产品首先一个能够很好的抓住市场的热点。

　　另外一方面我个人觉得它在产品运作和它在整体产品设计的这个领域之内，不同的领域里面有不同的专家，那么您的钱拿到了中信银行来，购买了中信银行的理财产品，不管投向是哪个方面，我们都是给您一个最专业的团队，来帮您运作您的资金的。

　　主持人：中信银行是如何维护高端的客户呢？

　　孙杨：对于高端的客户，是每一个银行都竭力维护的这么一个客户的群体。那对于中信银行来说呢，首先在我们贵宾理财这个范畴之内，我们会针对这些特别的高端客户，推出一系列高端的产品，比如说我们曾经推出过的私人股权类投资产品，锦绣系列的产品，这个产品据我了解，也是市场上屈指可数的这种可以投资到IPO之前股权领域的银行理财产品之一了。

　　另外一个方面我们也会针对一些高端客户推出我们一系列的这些贵宾的服务，像我们中信银行非常有名的高尔夫球赛，也是针对我们中信银行这种贵宾客户和潜在的贵宾客户这个群体来举办的。还有一系列针对中信银行的白金卡客户的增值服务，都会是为我们的高端客户提供一些增值服务的。

　　另外一个方面中信银行在今年7月份推出了私人银行，它也是专门针对这种个人财产净值非常之高的人群提供增值的服务，里面不仅包括了投资、理财这样的银行服务。可能还包括了像税务、财产规划。还有家族企业的财产打理等这种服务，这也是中信银行在维护高端客户所考虑到的东西。

　　主持人：那么在下阶段“中信理财”还会有新的产品再开发出来吗？

　　孙杨：“中信理财”在产品设计方面的里面，我们的理念一直都是要走在市场的前列。2006年初上市的一系列产品来看，中信银行也是引导了银行领域理财产品的趋势。

　　下阶段我们可能会推出一系列比较有创新的产品，比如说“中信理财”的蓝筹计划，这个在我们目前发行的基金计划和双赢计划之上，做了一个升级。这个投资范围扩大到了二级市场里面的蓝筹股票，这个蓝筹股票选股范围在沪深300里面选择，我们这个股也是和中信证券联合推出的，我们依靠中信证券非常强大的选股能力和专家团队，保证投资这部分的客户有一个非常好的收益。

　　主持人：由于时间的关系，今天的访谈就到这里，如果你想了解更多的资讯请登陆金融界网站。

　　孙杨：谢谢大家！

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