银行推固定利率 锁定二套房贷款支付上限

　　记者钱妤报道：受宏观经济调控影响，近年来人民币贷款利率进行了多次调整，预防经济过热，防范通胀风险的压力依然存在，利率仍然有上调空间。如何让第二套购房者在加息周期里锁定支付上限，深圳发展银行最新推出“固定利率气球贷”为第二套住房贷款客户很好地解决了这一难题。

　　其3年期利率为8.316%，5年期为8.514%，与目前监管要求的浮动利率执行标准相同。据该行专家介绍，这个产品的优势主要体现在这么几个方面：锁定未来利率上升的风险，贷款期间内，不论市场利率如何变动，借款人都按照合同签订时的利率还款，市场利率上升的时候，就可以锁定利息支出，不会因为市场利率上升而增加利息支出；低利率，节省利息支出，选择3年或5年期气球贷，享受3年或5年期的利率水平，最多可比普通的按揭贷款降低两个利率档次，减少因第二套住房利率标准较高带来的利息支出；低月供，降低还款压力。气球贷产品最长可按30年计算月供，不会因为实际贷款期限为3年，而产生特别大的月供，还款压力仍然维持比较小的水平。

　　举例来看，贷款50万元，期限30年；由于购买第二套住房，按照政策规定，贷款利率执行基准利率上浮10%，为8.613%；假设未来两年人行基准利率每年上调一次，每次0.27个百分点。还款前三年里，3年期固定利率气球贷比普通按揭产品节省可达8919元。如果加息大于两次或更多，效果就更明显。

　　专家提醒：就利率锁定期限而言，不宜过长，也不宜过短。一方面，虽然近期中国经济高速增长、流动性过剩和通胀压力较大的宏观经济形势有望持续，但毕竟今后的利率走势会怎样发展很难预测，固定利率房贷期限过长，面临风险较大，一旦几年之后我国进入降息周期，选择固定利率房贷可能得不偿失。另一方面，在利率看涨的情况下，利率锁定期不宜过短，由于在起始阶段，固定利率都要比同期的浮动利率高，在还款初期，固定利率房贷的成本比浮动利率高，如果利率锁定期限太短，就很可能得不偿失。就目前形势而言，固定利率部分的期限在3-5年比较稳妥。