巧用双币信用卡 境外消费省钱

　　本报记者 马春园

　　在CPI增长的情况下，理财是老百姓生活中的大事，4月10日人民币“破7进6”，曾一度争议是否被叫停的双币信用卡成了理财热点，持双币信用卡的消费者开始更加关注刷卡消费时是否可以利用汇差省钱的问题。

　　出国留学、旅游消费可“赚钱”

　　随着人民币升值加速和信用卡免息期的因素，在境外刷双币卡消费更加实惠，这为打算出国留学和旅游的消费者带来了更多的好处。

　　中央财经大学一位打算毕业后出国留学的同学算了一笔账，赴美留学预计一年花费6万美元，如果按照两年前1：8的汇率，留学三年花费18万美元，折合成人民币是144万元；按照4月10日人民币破7的汇率1：6.9920计算，三年花费125.856万元人民币，省下了18万多元。如果持国内双币卡在美国刷卡消费，再让家人在国内用人民币购汇还款，也可以省下一笔不小的费用。

　　人民币的升值让出境游变得更加吸引人，招商银行（爱股,行情,资讯）的一位客户经理为记者算了一笔账，如果去香港旅游刷卡消费1万港元，按照4月17日人民币兑港元汇率1：0.89719，折合成人民币花费了8971.9元。50天免息期后，如果人民币继续升值，按照当日外汇牌价购汇还款，就可以省下一笔小钱。

　　对此招商银行信用卡中心相关人士表示，信用卡虽然是先消费后还款，的确使持卡人在一定程度上对于自己的资金安排更加灵活，起到了一定理财作用，另外信用卡还有循环额度，即在最后还款日如果资金紧张无法进行全额还款，持卡人可以支付最低还款额，信用卡还可以正常使用，这样也起到了一定的理财作用。

　　巧用信用卡

　　避免货币转换费

　　一般来说在境外刷信用卡还会产生一定的货币转换费，各家银行双币信用卡的货币转换费不尽相同，大概是在1%-2%之间。

　　招商银行信用卡中心专家解释，如果在美国消费，因人民币升值及持卡人不必承担1.5%手续费，刷VISA、MASTER卡比刷银联卡或使用现金合算，如果在美国以外的非美元地区消费(含香港地区)，由于持卡人需要承担1.5%的手续费，刷银联卡与刷VISA、MASTER卡哪种方式合算将取决于从清算日起至还款购汇日之间(最长49天，平均30天左右)人民币升值的幅度。

　　工商银行（爱股,行情,资讯）信用卡中心一位业内人士告诉记者，巧用信用卡实际上可以避免一定的货币转换费。各家银行发行的信用卡除了有美元/人民币双币卡以外，还有一些其他币种的双币信用卡，如工商银行就发行了港币/人民币双币卡、欧元/人民币双币卡、澳元/人民币双币卡等。去不同国家留学或者旅游的消费者只要持相应的双币信用卡进行消费，就可以避免货币转换费的产生。

　　国内刷外币

　　不省钱不符合政策

　　时尚“卡族”也纷纷在网上分享了他们利用双币卡消费省钱的经历，有人提出用双币卡在国内刷外币，再用人民币购汇还款，这样在最长达56天的免息期内，人民币大概可以升值2%，除去1.5%的货币转换费，持卡人在免息期内大概可以省下0.5%的费用。

　　对于这样的说法，中国银行（爱股,行情,资讯）信用卡专家聂俊峰指出，持卡人如果在境内刷外币进行消费，实际上是一个被称为“内卡外抛”的过程，经过银行的还原，对账单上仍然是人民币消费，这个过程不会产生货币转换费，同时也不会获得额外的收益。

　　关于国内消费刷外币的问题，招商银行信用卡中心专家也指出，根据我国外汇管理条例，在中华人民共和国境内，禁止外币流通，并不能以外币计价结算，因此在境内不应存在美元刷卡消费，在境内人民币赚取人民币升值汇差是不可行的。对于极少数的内卡误抛交易由于还原为人民币消费，并不存在违规行为。

　　记者致电建行信用卡中心进一步了解情况，信用卡中心的相关人士告诉记者，这一过程会产生1.5%的汇兑手续费，并建议消费者不要用这一方式进行刷卡消费。