手机银行卡：小卡片的大世界

　　“方付通手机银行卡”的诞生，是金融服务领域的一次重大创新，特别是对中国广大农村合作金融机构改善农村金融服务、支持“三农发展”提供了创新手段，必将在社会主义新农村建设中发挥应有作用。

　　当你苦于银行排队带来的无尽烦恼时，当你被困于电话银行缺乏互动的限制时，当你质疑网上银行带来的安全风险时，你是否期待一种“全能”而又“便利”的银行服务系统出炉？不需要排队，不需要上网，不需要提心吊胆，似乎就成了人们对“银行幻想”的某种核心写照。珠海农村信用合作社就给了我们一线“梦想成真”的希望，他们用“手机银行卡”挑战着固有的银行服务体系，完全依靠手机平台实现用户私家银行的全面金融需求。

　　当银行真得实现随你“移动”，不在乎时间，不在乎地点，不在乎网络，你还能不心动吗？一张小小的手机银行卡，带领着人们步入一个全新而色彩缤纷的大世界。

　　本刊记者 李蕊

　　2008年4月2日，在珠海市拱北，有一个“新生婴儿”正等待呱呱坠地时刻的到来。它就是珠海市农村信用合作联社与上海方付通商务服务有限公司共同研究开发并推广的手机银行卡——一种全新的银行服务系统。

　　这个新生儿将和另外一个袖珍卡片通过“背靠背”的方式亲密组成。这张秀珍卡片是我们日常使用的中国移动手机SIM卡。而真正的主角比这张卡还小，是由珠海市农村信用合作联社与上海方付通商务服务有限公司联合推出的智能芯片——“方付通银行卡”。SIM卡的白色与方付通银行卡的黑色构成“黑白双雄”的经典搭配，在手机银行卡启动仪式上闪动着熠熠光辉。

　　别看只是两张小卡片，结合在一起的威力却无可限量。这张全国首款手机银行卡，利用移动公司的短信平台实现用户与银行点对点对接，借助手机界面，可以完成缴费、转账、同城或异地跨行汇款、对账、查询等几乎所有非现金业务。

　　目前，伴随着这个新生婴儿诞生的，是对于个人客户非现金交易等基本业务的满足。但随着这个新生儿的不断成长与壮大，电子钱包等新型创新服务也会如雨后春笋般一一展现。

　　从诞生的这一刻起，手机银行卡就带领我们进入全新的金融世界。别看它小，它五脏俱全。看，现在就上演起一出出“小与大”的对决。

　　小卡片 大改变

　　“它完全不同于传统的手机银行，无需上网，能够彻底避免网上银行的安全隐患。”手机银行卡的创意人之一、珠海农信联社理事长郭惠东道出了小小手机银行卡带来的最大改变。

　　手机银行卡不同于传统的手机银行：目前最流行的手机银行是通过网络连接银行业务中心，其实质是网上银行的延伸；而手机银行卡是手机端与银行数据中心直接点对点，不需要登陆网络，避免了网上银行的安全隐患。它唯一的载体就是依附在手机SIM卡上的智能芯片。手机银行卡拓展了银行与客户之间的服务渠道，丰富着现有银行服务系统的架构，对构建和谐的金融环境具有长远的帮助和意义。

　　但在发布会现场，依然有很多用户对手机银行卡的安全性提出质疑。据珠海农信社技术人员介绍，手机银行卡具有三重密码护航。第一，当用户进入手机银行卡服务时必须验证ＰＩＮ码；第二，凡涉及交易金额的，必须验证客户的支付密码；第三，手机银行卡还可以对预约账户、单笔转账金额和单日累计金额进行预先设定。

　　当用户丢失手机后，捡到的人必须同时知道用户的PIN码和支付密码，账户资金才有风险。而且，用户还可以随时拨打农信社的客服电话进行挂失查询等操作。多重措施严防用户资料的泄漏，从而达到保护客户权益的目的。

　　只有切实保障客户金融信息的安全，手机银行卡的业务功能才有全面展现的平台与实现的可能。当我们将手机银行卡插入手机并正常使用时，我们通过密码设定为手机银行卡建立了防火墙，随后，直观可操作的手机界面就成为我们与银行对接的真正窗口。通过这个界面，我们可以选择进入“方付通手机银行”系统，并按照相应的中文提示进行个人金融需求的全面实现，无论是查询，还是转账、异地汇款，抑或缴纳与生活密切相关的水电费等各类杂费，客户都可以轻松自如地通过手机界面实现与珠海农信社的直接对接。

　　珠海农信社在手机银行卡的宣传片中一再强调，手机银行卡的推出是为了实现“让客户拥有真正的私家银行”。而借助手机，客户可以随心所欲、随时随地进行非现金业务，切实把银行带在了“身上”。这种“移动”的私人银行不仅满足了客户的基本金融需求，同时也为彻底解决银行排队问题提供了有益的借鉴。当人们拿起移动电话，轻轻一按数字键就可以成功办理银行业务，谁还会专门跑到银行营业厅呢？！是移动电话快，还是客户的脚快呢？

　　小小的手机银行卡，却可以使客户直接省去“跑银行”的脚力，切实缩短客户与银行柜台之间的距离。省力才能省心，无论对客户，还是对银行，这种改变都是显著而巨大的。小卡片带来的大改变更将随着手机银行卡的逐步推广而得到更鲜明的体现。