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五大行:工行赚钱能力无敌 董事长们薪酬不过百万

金融界《数说》,用数字透视上市公司本质,用数字丈量中国资本市场。

近日,上市银行2017年业绩报告已经进入密集发布期,截至昨日,四大国有银行已经全部披露完毕。从发布的数据来看,银行仍然是最赚钱的行业,过去一年,五大行的净利润共计9639.05亿元,平均每天净利润26.41亿元。金融界《数说》梳理了以下几大相关数据,以飨读者。

资产总额:工商银行排名第一 交行与之相差悬殊

从资产总额方面来看,毫无疑问,宇宙行排名第一,资产增速也同时排在首位;其次,建设银行的资产总额位居第二,但是资产增速却排在第五位;另外,值得注意的是,2017年交通银行的资产总额实现90382.54亿元,与其它四大行相比,仍然相差悬殊。

净利润:盈利能力逐渐增强 净利增速明显回暖

从净利润排名来看,工行继续独占鳌头,2017年实现实现归母公司股东的净利润2860.49亿元,同比增长2.8%;建行紧随其后,实现净利润2422.64亿元,同比增长4.67%;农行全年实现净利润1929.62亿元,同比增长4.9%;中行2017年实现净利润1724.07亿元,同比增长4.76%;交通银行实现净利润702.23亿元,同比增长4.48%。

而2016年报数据显示,工商银行实现归母净利润2782亿元,同比增长0.4%;建设银行实现净利润2315亿元,同比增长1.45%;农业银行净利润1839亿元,同比增长1.86%;中国银行净利润1646亿元,同比下降了3.67%;交通银行实现净利润672亿元,同比增长1.03%。

对比发现,2017年,五大行盈利能力在逐渐增强,净利润增速也在明显回暖。

资产质量:整体向好 农业银行不良贷款率最高

数据显示,五大行不良贷款率均出现下降,整体行业资产质量企稳向好。

不过值得注意的是,对比五大行可以发现,农业银行不良贷款率最高,但是与上年末相比,下降的幅度也是最高。针对资产质量稳中向好原因,农行银行在业绩发布会上表示,一是由于中国的经济稳中向好;二是加大了不良资产的处置力度,近两年时间一共处置了3000多个亿不良贷款。

工行不良率实现五年来首次下降。不良率1.55%,较上年下降0.07个百分点。同时,逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好。 就不良贷款下降的原因,工商银行行长谷澍表示,一是宏观经济形势向好,二是全行的共同努力。

而中行不良贷款呈现“一升一降”现象。截至2017年末,中国银行不良贷款总额为1584.69亿元,比上年末增加124.66亿元;不良贷款率1.45%,比上年末下降0.01个百分点。整体来看,中行不良率在四大行中继续保持最低,资产质量相关指标表现平稳。

拨备覆盖率:交行150%接近监管红线 中行成唯一下降银行

历时两年时间,工行拨备覆盖率重新回到150%的监管红线以上,2017年末拨备覆盖率为154%,较上年大幅提升17.38个百分点,资产质量压力得以缓解。

值得注意的是,五大行中,仅有中行不良贷款拨备率较上年末下降了3.64百分点;此外,年报数据显示,该行集团关注类贷款余额3170.25亿元,比上年末增加63.95亿元。

税前薪资: 中国银行陈四清最高 工商银行易会满最低

通过对比五大行董事长薪酬发现,中国银行董事长陈四清税前薪酬最高,达到70.56万;其次,交通银行董事长的税前薪酬68.68万,位居第二;而宇宙行工商银行易会满的薪酬位居第五位。

另外值得一提的是,原中国银行董事长田国立自2017年10月份接任建设银行董事长,担任中行董事长期间的税前报酬为40.91万元,担任建行董事长期间的税前报酬为27.46万,2017年税前报酬共计为67.37万。

手机银行客户数:工行客户数稳居首位 中行增长率最高

随着金融科技的快速发展,手机银行、微信银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的重要发力点。截至2017年末,工商银行“融e行”客户数稳居首位,达到2.8亿户,增长率11.5%;建设银行紧随其后,手机银行客户数达到2.66亿户,增长率19.34%;而农业银行与中国银行的手机银行客户数分别增长21.90%、22.17%至2.06亿户、1.15亿户;值得一提的是,交通银行手机银行客户数虽然排名第五,但是增长率排名第三,涨势明显。

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出品人:巫云峰

作者:申雪娇

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