关于榜单

本榜单由金融界网站银行频道独家出品,数据来源:巨灵数据& 金融界网站金融产品研究中心。主要对每周银行理财发行数量、周均收益率、发行产品地区、产品最高收益、产品评级等方面进行排名,综合产品收益性、安全性、流动性对产品进行专业评分。

本期摘要
  • 本周新增产品量与周均收益率齐涨
  • 发行量排行:建行超越民生跃居第一
  • 发行地排行:北京首超上海 浙江落至第五
  • 收益榜:星展银行20%预期收益夺冠
  • 评级榜:中行保本固定产品预期收益5.60%最高
要点解读

周(7月20日-7月26日)银行理财产品平均预期收益率为4.58%,较上周再度上涨0.02%。

专家指出,从风险控制角度考虑,银行理财产品的收益率不可能再大幅上升,但考虑到资金面的整体情况,也不可能大降。预计未来会保持平稳,建议投资人遇到高收益理财机会,不妨把握机会拉长投资期限...[查看全文]

特别关注
银行理财生态变革 净值型产品变香饽饽

自从严监管以来,银行理财市场出现的一个典型现象即是净值型产品的大量涌现。

业内人士认为,净值化是银行理财产品的一个发展趋势,但转型之路对小型银行而言挑战较大。从小银行自身来看,净值化产品投资难度增加,产品收益与市场风险、利率波动密切挂钩,操作难度提升。此外,银行理财产品一旦转型为净值化产品,也就面临着与基金等其他产品的激烈竞争。净值型银行理财投资方式可借鉴FOF形式。

超7成银行理财资金投向实体经济

截至2016年,银行理财产品资金占比28.40%,在市场中占绝对主导地位,累计29万亿元,其中有超过70%的资金投向了实体经济。

银行财富管理业务通过投资债券、债权、股权等类资产,降低社会融资成本、支持实体经济的发展,并在“一带一路”“长江经济带”“京津冀协同发展”等国家战略中发挥了积极作用。

市场全景
01产品发行热度不减 周新增产品数再涨

本周共有345家银行发行2375款理财产品,发行银行数量较上周略减少6家,对应的产品发行量增57款。本周理财产品的平均期限为148天,共有3041款理财产品到期,涉及365家银行...[查看全文]

02国有大行、外资行产品预期收益高
币种产品数占比年化预期均值%最高年化预期%最高收益产品名称银行名称
人民币98.19%4.6420.00"股得利"系列1728期―3个月人民币结构性投资产品星展银行(中国)
美元1.39%1.742.50工银财富深圳区域个人美元理财产品SZUD1726工商银行
澳元0.21%1.982.50"得利宝•汇添利"澳元理财产品(2462170103)交通银行
英镑0.12%0.450.60中银汇增-A计划2017年第52期(英镑)中国银行
港币0.08%0.700.80"得利宝•汇添利"港币理财产品(2462170105)交通银行
其它0.01%----

本周理财产品币种有人民币、美元、港币、澳元、英镑产品,其中人民币理财产品占比达98.19%,较上周大涨203个BP。
      值得注意的是,各币种最高收益产品均来自国有大行和外资行,从产品来看,人民币最高收益理财为结构性投资产品,最终并不保证达到预期...[查看全文]

03银行理财产品发行量TOP10

建设银行超越民生银行,占据本周产品发行量首位,共发行164款产品,较上周多发45款;而民生银行发行138款,较上周少发19款。
      除五大行和股份制银行外,榜单中的南京银行、江南农商行表现靓丽,在发行数量上占有一定优势,其发行的理财产品大多都是风险等级为1级或2级的封闭式预期收益类的非结构性产品,适合普通投资者购买...[查看全文]

发行量前十的银行

银行本周发行量上周发行量增减情况
建设银行16411945
民生银行138157-19
中国银行1061042
浙商银行66651
南京银行52484
交通银行49463
江南农商行48435
兴业银行43394
工商银行4247-5
农业银行33285
预期收益率
01周均收益率与期限现“倒挂”

1个月至12个月期限的理财产品是发行主力,其中1-3个月期限的产品共有734款,周均预期年化收益率达4.49%;3-6个月期限的产品共发行798款,周均预期年化收益率达4.59%;6-12个月期限的产品共发行502款,周均预期年化收益率达4.70%。
      数据显示,理财收益率与投资期限再现“倒挂”现象,超12个月平均收益不及6-12月产品平均收益...[查看全文]

期限本周均
收益率%
上周均
收益率%
预期收益
变动%
本周发行量
≤7天3.733.80-0.0743
8-14天3.933.820.1123
15天-1月4.164.000.1610
1-3月4.494.460.03734
3-6月4.594.580.01798
6-12月4.704.650.05502
12月≥4.664.68-0.02243
02不同期限预期收益率之最
预期年化收益率%产品名称发行机构收益类型
≤7天4.64私人银行客户专属开放式人民币理财
产品(7D001)(周五款)(2017年7月25日)
兴业银行非保本浮动
8-14天3.80"万利宝"2017年第1期非保本浮动收益
开放式人民币理财产品39006(2017年7月24日)
兴业银行非保本浮动
15天-1月3.80兴业深圳分行2015年第十六期万利宝-月月
家合C款人民币理财产品(2017年7月24日)
兴业银行非保本浮动
1-3月3.80"股得利"系列1728期―3个月人民币
理财产品(双向鲨鱼鳍)(2463170164)
星展银行
(中国)
保本浮动
3-6月3.80"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(双向鲨鱼鳍)(2463170164)
交通银行非保本浮动
6-12月3.80"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(看涨鲨鱼鳍)(2463170168)
交通银行非保本浮动
12月≥3.80"步步稳"系列部分保本投资
产品C1050417000577
恒生银行
(中国)
非保本浮动

各期限预期年化收益率最高的理财产品,均为“浮动型”,短期理财(1个月以下期限)收益最高的产品均来自兴业银行,中长期最高收益产品来自交行和两家外资银行...[查看全文]

投资分布
01理财产品投资分布:组合投资占比上升1.35%

本周组合投资类产品占比98.32%,较上周上涨135个BP;货币市场类占比1.50%;债券市场类占比均为0.18%。

其中,组合投资类产品中,预期年化收益率最高为12.50%,来自交通银行,非保本浮动收益型产品;货币市场类产品中,预期年化收益率最高为4.20%,来自光大银行,保本固定收益型产品;债券投资类产品来自长沙银行,预期年化收益率最高为4.20%...[查看全文]

02投资类型分布:保本固定收益产品占比下滑

非保本浮动收益类产品占比67.18%,较上周下跌139个BP,最高年化产品收益12.50%,来自交通银行;保本浮动收益类产品占比24.55%,最高年化产品收益达,20.00%,来自星展银行(中国);保本固定收益类产品占比8.27%,较上周下滑0.04%,最高年化产品收益达4.20%,来自光大银行...[查看全文]

03理财产品发行量TOP10:北京超越上海 成发行量最高地

本期,北京首次超越上海,成发行量第一的地区,上海屈居第二,深圳发行量不断攀升,从第六升至第四,本周已进入前三。曾位居第一的浙江省,本周排名第五...[查看全文]

金融界独家点评
01本周产品预期最高收益前十
产品名称发行银行币种期限收益类型起始委托金额预期收益率(%)
"股得利"系列1728期―3
个月人民币结构性投资产品
星展银行(中国)人民币3个月保本浮动收益型5万20.00
"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(看涨鲨鱼鳍)(2463170168)
交通银行人民币181天非保本浮动收益型30万12.50
"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(看涨鲨鱼鳍)(2463170165)
交通银行人民币182天非保本浮动收益型30万11.50
"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(看涨鲨鱼鳍)(2463170167)
交通银行人民币90天非保本浮动收益型30万10.80
"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(双向鲨鱼鳍)(2463170164)
交通银行人民币91天非保本浮动收益型30万9.20
"步步稳"系列部分保本投资
产品C1050417000577
恒生银行(中国)人民币365天非保本浮动收益型10万9.00
"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(双向鲨鱼鳍)(2463170163)
交通银行人民币35天非保本浮动收益型30万8.70
中信理财之乐赢黄金结构1730期
人民币结构性理财产品
中信银行人民币94天非保本浮动收益型50万8.45
中信理财之乐赢黄金结构1729期
人民币结构性理财产品
中信银行人民币94天非保本浮动收益型5万8.40
中银理财计划-搏弈睿选系列
理财2017年第129期
中国银行人民币105天非保本浮动收益型10万8.00

本榜单中5只高收益产品来自交通银行,值得关注的是,这些产品的起始委托金额均为30万,主要针对银行的私人银行客户或高净值客户,并不适合普通投资者;而星展银行、中信银行的产品均为“结构性理财”,其预期收益率一般标示较高,最终比较难达成。

预期收益高的产品大部分为“非保本浮动收益型”产品,投资者需评估自己的风险承受能力...[查看全文]

02本周产品评级TOP10
产品名称发行银行币种期限收益类型预期收益率(%)综合评级
"得利宝·私银慧享"系列人民币
理财产品(看涨鲨鱼鳍)(2463170165)
交通银行人民币182天非保本浮动收益型11.50★★★★★
中信理财之乐赢黄金结构1730期
人民币结构性理财产品
中信银行人民币94天非保本浮动收益型8.45★★★★★
中银理财计划-搏弈睿选系列理财
2017年第129期
中国银行人民币105天非保本浮动收益型8.00★★★★★
"得利宝·沪深300挂钩"3个月结构性人民币
理财产品(看涨跨价)(2461170235)
交通银行人民币90天非保本浮动收益型7.60★★★★★
"广银安富-联动共赢"2017年
第17期人民币理财计划
广发银行人民币180天非保本浮动收益型7.50★★★★★
中银保本理财-"全球智选"理财
产品BYQQZX17062
中国银行人民币64天保本固定收益型5.60★★★★★
"福瀛家"2017年第26期人民币
保证收益型个人理财
宁波东海
银行
人民币291天保本固定收益型5.20★★★★★
九通保收17074期理财产品汉口银行人民币123天保本固定收益型4.30★★★★☆
"慧赚宝"2017年第28期GRB1707015号
银行间保证收益理财产品
北京银行人民币182天保本固定收益型4.35★★★★☆
阳光理财安存宝2017年7月
第四期产品5
光大银行人民币6个月保本固定收益型4.20★★★★☆

精选产品点评:
      产品名称:中银保本理财-"全球智选"理财产品BYQQZX17062
      发行银行:中国银行

金融界点评:该理财产品委托起始金额为5万元,委托金额递增单位为1000元,理财期限64天,收益类型为保本固定收益型,预期年化收益率为5.60%,投资币种为人民币,投资类型为组合投资类。该产品的综合得分为99.00分,收益性得分为93.62分,抗风险能力得分为97.71分,流动性得分为90.90分。

从评分来看,此款产品较适合稳妥性投资者,因为其为保本类产品且收益固定,但因投资期限为64天,适合对流动性要求高的投资者,目前利率处上行周期,投资者也可选择期限稍长的产品来锁定较高收益...[查看全文]

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