聚焦小微信贷和数字“三农” 平安普惠打出差异化竞争
2005年,国际上首次提出“普惠金融”的概念。作为平安普惠前身——平安集团旗下的小额信贷业务团队开展普惠金融业务,其起步时间可追溯到2005年。2007年,为扩大小额信贷业务规模,平安集团在平安产险下成立了信用保证保险事业部,并创造国内首屈一指的“银行放款+信用保证保险”增信模式,为我国普惠金融实践开创了业务模式创新先河。
2015年,平安集团颇具前瞻性地整合了旗下的小额信贷业务板块,组建平安普惠业务集群(即“平安普惠”),凝聚集团在业务经验、服务网络、风险管理能力、信贷科技应用上的优势,布局数字个人借贷业务,专注于为广大有真实、合理资金需求的小微人群提供高效、便捷的智能借款服务。
针对在传统金融机构未能充分获取金融服务的人群,平安普惠将自己的市场定位于更为下沉的小微信贷市场,为5.6亿的互联网用户、超过1.5亿的小微商户、多达7亿的农村群众提供金融服务,通过差异化的业务能力形成错位竞争。
平安普惠能在差异化的竞争中获得优势,除了清晰的市场定位,更重要的是创新的业务模式,以及金融科技在普惠金融领域的创新应用。
小微信贷业务领域中,“获客难、服务难、风控难、成本控制难”是主要的痛点。平安普惠通过三年多的探索和实践,在商业模式上独创出以“聚合”为特征的普惠金融业务模式,凭借集团资源和自身强大的整合能力,基于自身在小额信贷行业经验与优势,平安普惠将市场中所有环节优势资源进行充分聚合,以专业分工化解原有两种模式客群下的诸多瓶颈,并最大化信贷业务包括获客、风控、增信、资金、贷后等各核心节点的产能。通过规模效应,实现信贷成本的逐步降低,从而可以为更为广泛的客群,提供更可负担的金融服务,并维持商业的可持续性,有效攻克小微信贷行业的“老大难”。
另一方面,依托平安集团领先的技术优势,平安普惠得以将高准确率的生物识别技术、基于大数据的风控和反欺诈模型、多维度的信用认证体系应用在普惠金融服务领域中,除了进一步增强风控能力,同时也能减少业务和运营成本,将体验更好的小微信贷产品提供给更广泛的人群。
目前针对城市人群,平安普惠主要提供两个产品体系:一是以“中小额”、“中高频”为特征的无抵押信贷产品,通过在线申请,系统风评及审批,最快15分钟完成放款,客户体验非常快捷便利。二是相对大额、低频的有抵押信贷产品,辅以有效的顾问服务,并搭配灵活多样的还款方式,充分满足小微客群多样化、个性化的贷款需求。
而这样的“聚合模式”,也正在被复制到广泛的三农人群中。
通过金融科技为基础构建的开放式聚合借贷服务平台,更多的农村群体被纳入到平安普惠的数据体系中,为他们的金融行为进行线上化改造,使金融服务对他们而言更有可得性。
聚焦小微信贷,实践“数字三农”,是平安普惠在普惠金融领域迈出从“普”到“惠”的重要一步,以更优质的产品配合差异化的商业模式,为小微客群提供更有可得性的金融服务,并促使金融服务进一步下沉,惠及更广大的群体。
关键词阅读:平安普惠
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