随着“双十一”的到来，不仅各大电商平台纷纷发力狂撒优惠，银行业也已蓄势待发，上线多重福利。与以往不同，今年的“双十一”开启两波福利派送活动，也就意味让利活动时间更长，订单量更大，许多中小商家和上游供销商为提前备货的资金短缺而苦恼，因此解决资金需求成为抢占市场先机的头等大事。

　　民营银行一直致力于为小微企业提供高效、持续、稳健的金融服务，在火爆购物的“双十一”期间更是发挥着至关重要的作用。其中，江苏苏宁银行（以下简称苏宁银行）抢先起跑，在10月下旬就凭借新型互联网银行的敏捷基因，率先入局“双十一”，通过派发优惠券、推荐有礼、联合生态圈伙伴送福利、利率折扣、实物金限时特惠等丰富的活动类型，充分利用互联网玩法、人际裂变玩法，线上线下齐发力展现金融活力，同时也为民营银行进一步提升经济服务能力提供了经验借鉴。

　　民营银行从“求生存”向“谋发展”

　　自2014年首家民营银行开业以来，民营银行发展六年有余，目前数量已达19家，成为我国银行市场中极具特色的新生力量。2019年与2020年的《政府工作报告》都有提出，以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。此外，2020年人民银行、银保监会多次出台文件以及指导意见，引导银行加大对小微、三农等薄弱领域支持力度，推动普惠金融事业的发展。这对于在成立之初就将业务定位聚焦于服务小微、个人、“三农”等普惠金融领域的民营银行来说，是重要的成长机遇。

　　近年来，民营银行在互联网的助推下，打破交易壁垒，发挥技术优势，探索出了差异化的业务发展路径，苏宁银行便在此过程中展现了不可小觑的实力。苏宁银行于2017年6月成立以来，在小微企业服务业务方面成绩尤其亮眼，截至2020年第三季度，苏宁银行小微企业贷款余额达到57.10亿元，同比增长61.97％；同期普惠小微贷款余额户数更是增幅超过8倍。而在生态圈资源、金融科技和风控能力等方面，苏宁银行也取得良好实践。

　　如今的民营银行业态趋势正逐渐由“求生存”向“谋发展”转变，寻求有效驱动力以实现业绩长效增长成为了民营银行的当务之急。

　　互联网基因凸显优势

　　民营银行作为我国金融改革的产物，承担着引入差异化的业务模式，大力发展普惠金融，支持小微、个人等长尾客户群的责任，以及发挥“鲇鱼效应”促进银行体系服务效率提升的期望，因此民营银行的产品定位需有鲜明的特色，其中，主打金融科技、拥有互联网基因的苏宁银行表现突出。连续三年以来业务规模持续增加，目前已服务2900余万用户。

　　苏宁银行定位鲜明，旗帜鲜明地提出要做“科技驱动的O2O银行”，依托线上线下生态圈优势拓展客户渠道，加大跨界合作筹码。开业三年来，苏宁银行一方面与苏宁、日出东方等股东的生态圈进行深度融合，另一方面积极拓展了徐工、南钢等外部生态圈。跨行业跨生态的场景，为苏宁银行的快速发展提供了庞大的客户基础。仅以苏宁体系为例，30多万供应商和6亿多消费者就为苏宁银行发展供应链金融和消费金融提供沃土。故而“场景金融”也成为重要发展思路，苏宁银行不断拓展新场景，深入场景之中，识别用户痛点，为用户提供适合的解决方案。

　　业内人士也认为，苏宁银行独特的互联网优势不言而喻。其天然的互联网基因，让苏宁银行以更开放的姿态积极拥抱互联网、拥抱新消费。以“双十一”这场消费盛宴来说，这是一次对营销能力、大数据处理能力、系统运维能力的集中大考，因此中小银行能够深度参与“双十一”并不容易。据悉，苏宁银行拥有数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云五大实验室，具备区块链、知识图谱、人脸识别、机器学习风控等自主核心技术，并形成了覆盖信贷、支付、理财、保险的综合服务体系，真正为客户提供全场景高品质的服务体验，优势较其他民营银行更为明显。

　　“金融科技”成新引擎

　　对于民营银行的未来发展，苏宁银行董事长黄金老表示，“从行业领先金融科技型商业银行的发展路径来看，依托于强大的生态产业资源来快速发展金融科技研发能力是一条被证实成功的道路。”

　　苏宁银行遵循“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营发展理念，将微商金融、消费金融和供应链金融等普惠金融作为核心业务，从2017年开业以来，苏宁银行就在金融科技研发方面持续投入，信息科技人员占全行人数的一半以上，2019年研发费用占营收的7％以上，而A股上市银行中，这一比例最高的也仅3.7％左右。今年，苏宁银行在金融科技方面持续突破：“基于大数据的智能实时风控”团队入选南京市企业专家工作室；获得“江苏省2020年大数据优秀典型应用项目”、“江苏省博士后创新实践基地”；获得“银行科技发展奖”……

　　未来银行是数字银行，是融于场景之中的银行。民营银行可利用互联网进行获客，依托金融科技，构建自动化审批流程，将有效提升金融服务的可得性。未来苏宁银行将继续在数据风控、区块链、人工智能、物联网等金融科技上持续投入，使金融科技成为苏宁银行新的增长点之一。