史上最严征信报告来了!5月将正式落地

1评论 2021-05-03 10:34:43 速看!这个方向有机会!

  5月,央行新版个人征信报告将正式落地,一场暴风将席卷征信体系,触及互联网金融领域。

  此前,该新版办法已处于试运行阶段,凭精细程度及几项重大改进被称为“史上最严”征信报告。对比此前旧版个人征信报告,新版个人征信报告呈现九大变化,皆与用户息息相关,「支付百科」将从三大方面进行梳理分析:

  从征信报告原有项目来看,细化成为趋势。在个人信贷信息上,旧版征信涉及到大额信用分期时,并不显示分期时间与分期金额,而新版征信则会详细列出。在征信记录时长上,新版征信由原来的2年延长至5年,具有不良记录的账户既使销户也将展示出还款记录。在个人信息展示上,新版征信报告将完整展示学历、就业状况、通讯地址、居住信息、户籍及手机号、证件号码等信息,一改旧版征信信息不完善的常态。

  从征信报告新加内容来看,全面成为方向。在个人征信内容上,旧版征信仅在房贷、银行卡等项目上有记录,而新版征信报告则全面纳入电信、自来水、税收、民事裁决、行政处分、低保救助等信息。在考核标准上,旧版征信只记录身份证及最近一次登录使用的手机号,而新版则增加护照等证件查询,收录近5次系统上报的手机号。在征信担保上,用户为他人提供担保,也将在自己的征信报告上看到担保明细。

  从征信报告审核机制来看,安全成为重点。新版征信报告将使用T+1采集时点向征信中心报送数据,当天征信信息第二天就能更新,而此前旧版征信的更新时间往往超一个月,导致部分用户利用征信时间差躲过风控。此外,为防止个人信息被盗用,用户可申请为自己的征信报告添加“反欺诈警示”,留下联系电话,免受突然“被贷款”的侵扰。在自身借款变得安全的同时,新版征信报告也有效防止“上午离婚下午买房”的假离婚买房行为,由原来的男方主贷、女方征信不体现负债,改为夫妻作为共同借款人皆体现负债。

  新版征信报告带来的几大变化,对征信体系下的用户影响体现在多方面。征信项目细化后,个人或需更多材料证明自身还款能力;内容趋向全面后,用户各项贷款审批亦会走向严格,养成良好的缴费习惯成为必要;安全系数提升后,查询个人征信更方便,用户面对金融风险也将更加审慎。

  央行新版个人征信报告正式落地后,我国征信体系或将进入高速发展阶段,信用社会转型或加快步伐。中国人民银行副行长陈雨露此前曾表示,“目前征信已被应用到了社会领域的方方面面,甚至未来连丈母娘选女婿,都要看征信报告”。

  此外,新版个人征信报告落地或将促进互联网金融健康发展。早在2019年,陈雨露就曾在接受采访时表示,互联网金融机构未来将纳入征信系统。业内人士指出,此举将有力打击恶意借贷行为,为行业建立信用机制。此次个人征信报告升级,无疑将为互联网金融机构发展树立重要保障。

  去年疫情影响下,银行、消费金融公司、小贷公司不良率皆呈现抬头趋势,逃废债、金融诈骗等恶性事件频出,行业良性发展受到影响。今年3月,最新宪法修正案规定暴力催收已入刑,将采取暴力及软暴力等手段催收放贷行为规定为犯罪。催收空间被压缩后,当下放贷机构维持良性发展的重心,或已转变为完善围绕个人征信的“贷款三查”:贷前调查、贷时审查、贷后检查。

  据相关媒体报道,今年2月份,银保监会对54家银行开出169张罚单,其中主因为“贷款业务违规”的处罚占比达60%,而业务违规则主要集中在贷款风险分类不准确、“三查”不尽职,贷后管理不到位等。可见,贷款风控问题已成为放贷机构建立合规、健康发展秩序的主要攻克点。

  当下,基于数字化转型的金融业务转向成为业内热点,智能风控成为一大解决方案。无论从科技水平上如何提高效率,从终点来看,“三查”皆将以用户的征信记录作为落脚点。全面、精细、安全的央行新版个人征信正式落地后,智能风控无疑将全面升级,互联网金融领域也将迎来重大利好。

【来源:支付百科 作者:熊逾格(责任编辑:申雪娇 RF13056)

关键词阅读:严征信报告

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