网商银行发布乡村振兴助农计划:为全国100个县域产业带提供免息贷款
在中国农村数字化大潮下,科技银行在农村金融领域,正迎来发展的黄金期。
6月24日,在安徽砀山县,由蚂蚁集团发起成立的网商银行首次披露其农村金融发展情况:
成立六年,累计超过4000万小微经营者使用了数字信贷服务,其中超过2000万为涉农用户,占比超过一半;
过去1年,新增农村客户中,84%为从未获得过经营性贷款的首贷户;
涉农用户风险水平表现稳健,不良率1.5%左右,与非涉农用户基本持平;
在金融服务最难触达的县域和农村地区,科技银行的数字普惠金融已经打开局面。
“过去几年的经验,让我们相信,有了科技手段,农村金融不仅可以规模化,而且是可持续的,接下来,发展农村金融将是网商银行的核心战略”,网商银行行长金晓龙表示说。
为了践行该战略,今年,网商银行将围绕产业振兴发起“助农计划”,通过为100个县域的特色产业提供免息贷款等一揽子方式,助力产业带农户,支持乡村振兴。
100个县域特色产业获60天免息贷款
乡村振兴,关键是产业振兴,而许多乡村产业的发展,受益于数字金融的“灌溉”。
因此,在此次助农计划中,为了进一步支持这些特色产业,本月起,网商银行将与多地政府合作,为全国100个县域的特色产业提供免息贷款:从事该产业的农户、电商卖家等,可以在网商银行申请2个月免息贷款;由当地政府等选拔的1000位产业带头人,可以获得全年免息贷款;所有免息贷款均可通过手机,3分钟内完成申请和领取。
(图:网商银行首批支持的全国100个特色产业县域名单)
数据显示,许多经营性农户贷款周期短,笔均贷款时长为3个月左右,2个月的免息贷款可以有效缓解其贷款成本。
卫星遥感技术将突破至10大果蔬产业
不仅免息贷款,网商银行还将通过科技创新来支持乡村产业振兴。在去年9月的外滩大会上,网商银行的卫星遥感信贷技术“大山雀”首次亮相,通过卫星,系统可以识别农田地块大小、作物种类,预测产量产值,从而给予农户相应的信贷额度。
此前,这一技术能识别的作物类型主要为粮食作物,包括水稻、小麦、玉米等,金晓龙表示,目前该技术正在攻坚,今年有望识别苹果、梨等果蔬作物,从而支持这些果蔬产业带的农户获得更有力的信贷支持。
在农业农村部6月公布的2021数字农业农村新技术新产品新模式优秀案例中,网商银行的卫星遥感助农方案成功入选。
(图:网商银行“卫星遥感信贷技术”入选农业农村部评选的优秀案例)
金晓龙表示,农村金融是一个世界级难题,要可持续发展,必须依靠科技力量。
在运用人工智能、卫星遥感等技术之前,网商银行也曾在农村金融上走过弯路,早期,其曾通过村小二推荐,人工审核等方式服务农户,但很快发现,人工方式风险漏洞大,不良高企,亏损额一度达到五六千万元。但是,获得科技突破后,目前,其农村金融不良率已经与其整体平均水平持平,在1.5%左右,实现了可持续发展。
1/3涉农区县与网商银行签约合作
网商银行以普惠和科技为特色的农村金融发展路径,正得到大量县级政府的广泛支持,截止6月,有超过850个县域政府与其达成了普惠金融合作,占全国涉农县区的1/3。今年,预计这一数字将突破1000。
素有“世界梨都”之称的安徽砀山县是当中的一个代表,砀山以水果为支柱产业,全县100多万人口的主要收入都来自于水果生产、加工和销售,是全国数字化程度领先的涉农县。自2019年与网商银行深入合作,目前砀山超过21万农户已获得网商银行提供的无接触贷款。“砀山梨”也是此次网商银行“助农计划”重点支持的100个县域特色产业之一。
“随着县域数字经济的蓬勃发展,数字金融正满足了新经济的需求,这次网商银行助农计划在砀山的实施,将对县域经济和人才振兴起到极大促动作用。”砀山县商务局徐继胜局长强调说,“砀山未来发展将有两大重要支柱,一是科技,二是金融。”
今年,数字普惠金融被首次写入中央一号文件,这为科技银行探索农村金融提供了政策利好。
金晓龙表示,“网商银行需要抓住农业农村数字化机遇,成为农村金融的一名探索者,发挥自己的科技特长,让农村的每一部手机都成为一个银行网点。”
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