党的二十大把“数字中国”作为全面贯彻新发展理念、服务新发展格局、建设中国式现代化的重要赋能手段。在党中央的号召下，各领域数字化认知大幅跃升、数字化改革加速推进、数字化成果不断涌现。重庆银保监局紧跟银保监会和重庆市学习贯彻党的二十大精神和学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育活动实践的总体部署，在党和国家机构改革的宏观背景下，紧扣当前金融监管体制改革重要任务，努力发挥金融数字化改革在提升风险智治、支持高质量发展、服务即时感知和建立现代金融体系中的重要作用。

　　深刻领会金融数字化改革内涵，厘清思路开局起步

　　党的二十大报告明确指出要加快建设网络强国、数字中国，为推进数字化改革发展提供了根本遵循。学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，需要深刻认识运用数字化技术、数字化思维、数字化认知，用数字化改革牵引金融监管能力现代化建设、金融服务能力现代化建设以及金融现代化体系建设。

　　数字化是贯彻落实党和国家机构改革部署的必然路径。党和国家机构改革对国家治理体系和治理能力现代化建设提出了新的要求。特别在金融领域，金融监管体制机制改革进一步提出了强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管的重要要求。全面准确贯彻落实中央改革部署，推进监管能力现代化建设，及时发现阻断处置新形势下复杂的金融风险、隐蔽的传染链条和快速的连锁反应，实现跨领域、跨业态、跨机构有效金融风险防控，金融数字化改革既是方向也是支撑，是解决当前穿透式监管困境的必然路径。重庆银保监局2020年正式成立了数字化改革工作领导小组，制定数字化改革五年规划和工作实施方案，成立跨部门应用工作团队，推动辖内金融数字化改革开局起步。

　　数字化是“满足人民对美好生活向往”宗旨的必然路径。习近平总书记强调，要把满足人民对美好生活的向往作为出发点和落脚点，打造泛在可及、智慧便捷、公平普惠的数字化服务体系，让百姓少跑腿、数据多跑路。准确把握满足人民对美好生活向往的宗旨方向，充分体现中国特色社会主义金融的政治性、人民性特征，推进金融服务能力现代化建设，提升人民群众对金融服务的获得感和满意度，迫切需要发挥金融数字化改革的赋能放大作用。按照重庆银保监局数字化改革方案，2021年起开始建设推广数字化金融服务场景，按照急用先行的原则，先后推出“渝快”“渝惠”系列普惠金融数字服务场景，大力推动金融一件事、机构一线联、业务一网办。

　　数字化是融入和服务地方“整体智治”目标的必然路径。全面准确贯彻落实发展观和安全观，既要准确认识引领金融参与社会治理、支持经济发展的意义作用，也要精准识别并阻断各领域风险问题向金融领域传染集聚的路径方式，其中，把金融数字化改革主动融入和服务地方数字化建设是关键一招。2022年以来，重庆银保监局紧跟重庆市数字化建设的规划和进展，主动融入和服务全市“整体智治”，紧扣数字党建、数字政务、数字经济、数字社会、数字文化、数字法制等数字重庆重大应用系统建设，构建“金融大脑”整体框架和基础功能组件，助力金融专题数据底座建设，打造“多跨协同”的数字金融应用场景，推动金融机构数字化改革和数据场景应用。

　　勇于把握金融数字化改革机遇，奠实基础先试先行

　　学习贯彻党的二十大精神部署要求，抓住数字化改革重大机遇是关键。推动实施金融数字化改革，发挥数字及数字技术对监管能力的放大、叠加、倍增作用，是金融监管和金融领域实现数字化、智能化、一体化发展的基础。通过近三年的持续努力，辖内金融数字化改革取得了一定的进展。

　　建成“数据共享+业务协同”的金融综合服务网。建成中西部首个“数据共享+业务协同”的金融综合服务网“金渝网”，打造形成集政银保于一体的线上业务协作平台。“金渝网”已接入辖内全部银行保险机构及网点，与电子政务、发展改革、乡村振兴等多个行政领域主管部门实现互联。跨省联通中西部第一家消费金融公司——四川锦程消费金融有限责任公司，川渝两地金融业务“一网通办”迈出坚实步伐。

　　建起“金融数据+政务数据”的金融专题数据库。整合内部金融数据和外部政务数据资源，形成“静态数据湖”与“动态数据网”相结合的主题数据库。内部金融数据实现辖内银行保险机构底层数据全量采集，颗粒度达到交易级、账户级。制定1.4万条数据质量校验规则，金融监管数据失范率控制到千分之二以内。数据支持普惠、绿色、科创、现代产业体系等各类主体标签化后一键提取、一键输出，支持各类多跨协同场景搭建。外部政务数据与多个市级委办局开通数据授权查询使用。

　　建立“风险穿透+服务实体”的金融组件工具箱。建立数字化模型组件工厂，急用先行开发各类风险穿透模型集群，穿透房地产等重点产业、集团客户等重点企业、“三隐”贷款等重点风险、非法集资等重点领域的资金走向监测分析，增强穿透监管、持续监管能力。与各主管部门配合建立制造业、现代产业、科创企业、新型农村经营主体等全名单，运用流水、税务、社保等关键信息开发“首贷”“续贷”等融资服务模型，应用大数据、隐私计算等技术，快速识别推送白名单，提升银保企对接和服务效率。

　　建设“跨多领域+跨多层级”的金融数字化场景。与市发展改革委联合打造“信易贷·渝惠融”平台，运用信用信息服务小微企业，获评全国中小企业融资综合信用服务示范平台，在国家发展改革委等多部委组织的现场观摩评比中获全国第二名。与市医保局联合打造城市惠民保险“渝快保”，2023年参保总人数达到620.1万人、居全国第二。今年以来，与市民政局联合推出婚姻、殡葬信息共享，查询超72万次；与重庆市住建委开展商品房预售资金监管与农民工工资代发，分别开展1100余笔和5100余笔；应用隐私计算向银行机构提供对公流水验真、对公信贷资金疑似回流和挪用等对公数据共享服务，查询近50万次。

　　系统谋划金融数字化改革路径，瞄准目标奋力推进

　　深刻学习领悟习近平总书记有关金融工作重要论述和重要指示批示精神，紧密结合学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育活动实践，以全面落实中央金融体制机制改革部署的站位，以一域服务全局、全局谋划一域的格局，绘制好金融数字化改革的施工图和任务清单，形成工作闭环持续用力、久久为功。

　　用数字化改革赋能“风险智治”，守牢风险底线。大力推动金融数字化改革释放金融监管改革红利，全面提升风险智治水平。加强金融数据治理。开展银行保险数据专项治理评估及数据质量现场检查，推动底层数据清洗和治理，做到认好数、管好数、用好数、报好数，提高数据标准化和即时性。加强穿透模型开发。制定全域金融风险监测分析框架，加强跨领域跨机构跨业务风险穿透模型开发，涵盖企业集团客户画像、房地产类押品智能识别、非法集资资金异动分析等多个重点领域。加强数据场景应用。如企业集团客户画像风险预警场景，交叉识别企业集团隐性关联，精准监控融资情况，研判分析风险信号并通过红黄绿灯进行预警，提高企业集团风险防范化解的前瞻性、有效性。

　　用数字化改革提升“惠民有感”，支持实体经济。以数字化服务提升便捷性敏捷性，全面提升金融服务的获得感。加快惠市民惠居民重大应用场景构建优化，如“渝快保”服务场景，加快建设“一站式”理赔、特药赔付、脱贫群体承保理赔等理赔专题数据库，为保险产品和服务优化提供数据支持。加快惠产业惠企业重大应用场景构建优化。如先进制造业服务场景，归集全市24万户制造业企业名单，梳理“33618”现代产业体系各产业链企业名录，实施金融服务链长制，逐链开展金融服务研究，搭建产业链金融综合服务平台，成立数据挖掘分析团队，建立银行保险联合建模实验室，识别白名单、开展预授信，推进“一网通办”提升金融服务质效。

　　用数字化改革加强“即时感知”，服务社会治理。以数字化手段提升金融经济循环状况的即时感知能力，为政策调整优化提供更为精准的依据。构建重点产业监测分析体系。依托惠企数字金融服务场景，依据资金流量走向构建产业集群分布、产业链账期变化、金融服务覆盖率等监测分析体系，为强链、补链、固链、延链提供精准依据，加快形成“产业发展、企业盈利、群众受益、银行保险商业可持续”的良性格局。构建重点群体监测分析体系。依托惠民数字金融服务场景，打造重庆版“居民风险指南”，为全市居民、新市民、“两类人群”等健康管理、风险事故防范、疾病医疗等提供直接参考。构建重点政策监测分析体系，依托惠政数字应用场景，建立二手房交易“带押过户”、“保交楼”专项借款资金使用监测、政府平台公司资金流及还款预警等多方面监测分析体系，发挥“金融大脑”功能。

　　用数字化改革推动“流程再造”，培育现代金融。以数字化场景应用为导向推动金融机构流程再造，建立契合服务高质量发展要求的现代金融体系。推动业务流程再造。依托数字化金融服务场景，提升金融机构政务数据建模应用能力和客户风险画像能力，减少对抵质押物的依赖，减少线下信息采集，建立对潜在客户的批量识别能力、快速服务能力，以及以客户为中心的产品创新能力。推动管理流程再造。依托全域风险数据共享场景，运用隐私计算等技术，在可用不可见的前提下，推动将关键性金融风险数据和政务数据查询使用纳入管理流程和业务系统，提升金融机构合规管理和风险管理的前置性、有效性。

　　作者|蒋平‘重庆银保监局局长’

　　文章|《中国金融》2023年第12期