云南红塔银行2023年业绩大滑坡:归母净利润几近腰斩,涉诉标的金额达13.39亿
近日,云南红塔银行公布了2023年年报,报告显示该行在资产规模、负债、存款、贷款等方面均呈现稳中有进的态势。截至2023年末,云南红塔银行资产总额达到1561.12亿元,同比增长2.76%;负债总额为1430.70亿元,同样增长了2.76%。其中,存款余额为1162.05亿元,增长了14.83%,而贷款余额为659.01亿元,下降了2.06%。
从资产质量方面看, 截至2023年末,该行不良贷款余额达到6.8亿元;不良贷款率上升至1.03%,较2022年末的0.96%上升了0.07个百分点。值得关注的是,云南红塔银行不良贷款余额已连续三年上涨。从2021年的0.33亿元增长到2022年的6.47亿元,再到2023年的6.8亿元。三年内不良贷款率也从0.07%升至1.03%。
在不良贷款攀升的背景下,云南红塔银行近两年的拨备覆盖率却出现下滑,2023年末该行拨备覆盖率为280.15%,较年初下降10.05个百分点。
关于资本管理相关指标,截至2023年末,云南红塔银行资本充足率为14.15%,较上年末下降1.2个百分点;一级资本充足率11.75%,较上年末下降1.05个百分点;核心一级资本充足率11.75%,较上年末下降0.97个百分点。
根据云南红塔银行2023年年报,该行经营效益显著下降,其中,归母净利润5.02亿元,同比下降46.32%,几近腰斩。2023年实现营业收入19.1亿元,同比下降15.93%。
云南红塔银行表示,业绩下滑主要是由于市场利率下行、实体经济需求不振、省内融资平台风险暴露等多方因素的影响。银行业整体净息差出现明显下滑,而云南红塔银行因坚持向实体经济减费让利、息差下降造成利息收入减少0.88亿元,抵御风险增提拨备1亿元,让利个体经营户、支付收单手续费0.7亿元,债券差价收入减少1.2亿元,实际影响达3.78亿元,从而导致全年营业收入、净利润出现较大降幅。
此外,云南红塔银行的资产利润率(ROA)从2022年的0.63%下降到2023年的0.33%,减少了0.3个百分点。根据《金融机构合格审慎评估标准(2023年版)》对ROA不低于0.5%的要求,云南红塔银行显然不满足这一标准。
公开资料显示,云南红塔银行前身为玉溪市商业银行,是 2006 年 5 月在原玉溪市城市信用社等四家城市信用社的基础上由地方财政、地方企业法人和自然人共同发起设立的地方性股份制银行,并于 2016 年更名为云南红塔银行。从股权结构上看,云南红塔银行前三大股东分别为云南合和集团、云南省烟草公司、云南建投集团,持股比例分别为 19.99%、18%、14.67%。从分支行与网点布局来看,云南红塔银行共设有 41 家分支机构及网点,其中省内网点主要分布于玉溪(16 家)、昆明(12 家),无域外网点。截至2023年末,云南红塔银行注册资本62.97亿元,核心一级资本净额127.15亿元,注册地在云南省玉溪市。
另外,据云南红塔银行年报披露,报告期内,该行作为原告发生的重大诉讼案件(单户诉讼金额在人民币1000万元以上)共6件,涉诉标的金额124185.42万元。作为被告发生的重大诉讼案件(单户诉讼金额在人民币1000万元以上)共2件,主要为更名运营前发生的委托贷款纠纷,涉诉标的金额9719.6万元。
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