近期，民生银行宣布自5月7日起停售半年及以上期限的大额存单产品，此前招商银行也曾传出类似消息。在当前市场利率持续下行的大环境下，银行纷纷调整存款产品结构，高息存款产品日渐稀缺。

大额存单停售潮涌

银行负债端承压

随着存款利率的不断下调，曾经备受欢迎的三年期大额存单如今已是"一单难求"。据了解，包括民生银行在内的多家银行已经停售了半年及以上期限的大额存单产品。业内人士指出，银行停售大额存单的主要原因在于，面对利率下行带来的净息差收窄压力，银行不得不主动调降高成本付息存款产品的规模，以降低负债端成本。

不过，值得注意的是，尽管停售了大额存单，但民生银行仍然提供诸如"安心存"等其他存款产品。这类产品的存期从3个月到5年不等，年利率在1.65%到2.65%之间，且存款起步金额较为灵活。与之相比，大额存单虽然能够提供相对较高的收益率，但起存金额动辄几十万元，且在产品到期日之前无法自由支取，这无疑限制了产品的灵活性。

揽储新路径亟待开拓

银行需平衡负债成本与客户粘性

面对大额存单停售潮，如何在降低负债成本的同时确保揽储力度，成为摆在银行面前的一道难题。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，银行在调整存款产品结构时，需要在控制负债成本与吸收存款之间找到平衡。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，在当前市场环境下，银行应积极利用市场化机制合理定价存款利率，并通过加大财富管理、零售等业务的投入来增强客户粘性，提高活期存款的沉淀，进而降低综合负债成本。与此同时，银行还应加快数字化转型步伐，利用金融科技手段提升内部管理效率，实现降本增效。