近日，东莞银行发布的2024年度报告。数据显示，在复杂多变的市场环境下，东莞银行多项关键经营指标出现下滑，经营发展面临新挑战，同时合规管理情况也引发市场关注。

营收首降，增长态势戛然而止

2024年，东莞银行营业收入为101.97亿元，较上一年减少3.90亿元，同比降幅达3.69%。这是近年来该行首次出现营收下滑的情况，打破了此前多年的增长趋势。2020-2023年期间，其营业收入分别为91.58亿元、95.11亿元、102.79亿元、105.87亿元，一直保持着稳定增长。而此次营收下降，主要源于利息净收入的缩水。2024年，受市场利率整体下行影响，东莞银行利息净收入为71.19亿元，较上一年减少12.14亿元，降幅达14.57%。尽管非利息收入有所增长，达到30.78亿元，同比增加8.24亿元，增幅为36.53%，但仍未能扭转整体营收下滑趋势。

资产利润率首降，盈利能力打折扣

从资产利润率来看，东莞银行2024年也陷入了困境。2022-2024年总资产收益率分别为0.75%、0.70%和0.57%，2024年首次低于监管标准值0.6%。资产利润率的下降，意味着银行运用资产获取利润的能力减弱。在资产总额持续增长的背景下，2024年末东莞银行资产总额6727.30亿元，增幅6.97%；负债总额6290.89亿元，增幅6.92%；存款余额4384.24亿元，贷款余额3655.53亿元。

尽管资产负债规模呈现扩张态势，但资产利润率却不升反降，这凸显出该行资产运营效率与盈利能力面临挑战。净利润方面，2024年实现净利润37.33亿元，同比减少3.33亿元，降幅达8.20%，其中归属于母公司股东的净利润为37.38亿元，同比减少3.29亿元，降幅是8.10%，需要指出的是，这是该行近些年来，首度出现营收、净利“双降”。基本每股收益1.53元，同比降幅为11.56%，进一步印证了其盈利能力的减缓。

在净息差方面，2024年该行净息差为1.26%，与2023年的1.61%相比，下降了35个基点，处于近年来的低位水平。从过往数据来看，2019-2023年，东莞银行的净息差依次为2.22%、2.08%、1.79%、1.67%、1.61%，而根据金融监管总局数据，2024年第四季度城商行净息差为1.52%，东莞银行净息差也低于行业平均。

不良贷款率攀升，资产质量有所变化

资产质量方面，东莞银行的表现同样不容乐观。截至2024年末，该行不良贷款率为1.01%，而上年年末仅为0.93%，不良贷款率上升了0.08个百分点。与此同时，作为不良贷款“安全垫”拨备覆盖率也从2023年末的252.86%下降至2024年末的212.01%，降幅达40.85个百分点。次级类贷款迁徙率从之前的水平上升15.94个百分点至93.39%，可疑类贷款迁徙率更是大幅上升70.95个百分点至98.10%。不良贷款率的上升以及拨备覆盖率的下降，无疑给银行未来的稳健运营蒙上了一层阴影。

罚单频出，2024被罚415万

在经营数据表现不佳之外，东莞银行在合规层面也风波不断。2024年，东莞银行多次收到监管部门罚单，据不完全统计累计处罚金额已达415万元，暴露出其在内部管理与业务运营中的诸多漏洞。

2024年，东莞银行及其分支机构因多项违规行为屡遭监管处罚。3月，东莞银行因贷款业务违规、风险分类不当、强制搭售保险等问题，被国家金融监督管理总局东莞监管分局罚款210万元，5名工作人员被警告；4月，广州分行因未办妥抵押登记即发放房贷被罚35万元；7月，珠海分行因银行承兑汇票及贷款业务违规，被罚140万元，1名员工遭5万罚金；韶关分行也因贷款业务违规，被罚款25万元，相关负责人受警告处罚。全年累计4张罚单，罚没金额达415万元，暴露出其内部管理与业务运营存在严重漏洞。