【奔腾记】金融界带你一文读懂江苏海安农商行

1评论 2018-06-12 12:59:12 来源:金融界银行 游资亲授打板神技

  金融界网站讯 近日冲刺A股的中小银行再添一军,截至目前,江苏地区已经有四家银行处于A股排队中,分别为紫金农商行、苏州银行、大丰农商行,以及刚披露招股书的海安农商行。

  6月8日,江苏海安农商行披露的招股书显示,该行拟登陆上交所,发行不超过3.28亿股,发行完成后,总股本较上年将增加不超过32.80%,主承销商为国泰君安(行情601211,诊股)证券,本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金。

  基本概况

  公开资料显示,海安农村商业银行成立于2011年2月,是在原江苏海安农村合作银行的基础上改建组成的商业股份制银行。截至2017年末,海安农商行资产总额653.66亿元,各项存款余额463.09亿元,各项贷款余额295.87亿元,每股净资产4.94元。

  作为地方性银行,江苏海安农商行的服务区域较为集中。数据显示,截至2017年末,该行贷款和垫款总额的95.84%投放在南通市海安县。目前,该行也在积极的扩展服务区域,截至2017 年末,该行设立了62 家分支机构,包括1 家总行营业部、59 家支行、2 家分理处。另外,该行还参股涟水农商银行、如东农商银行、修文村镇银行和江苏省联社。

  值得关注的是,海安农村商业银行股权比较分散,股权转让也比较频繁。截止2017年末,股东总数为1883户,其中法人股154户、自然人股为1729户。持股比例超过5%(含5%)的法人股东为江苏中洲置业及江苏苏中建设两家公司。有报道称,去年海安农商行一共发生股权转让86笔,共计转让股份1437.8万股,占总股本的1.44%。

  关于电子银行的相关数据,招股书提到,截至报告期(2015年-2017年)各期末,该行手机银行用户分别为18,982 户、43,034 户和108,631 户;手机银行交易笔数分别为61.90 万笔、92.76 万笔和161.27 万笔。手机银行用户数和交易笔数同时呈上升趋势。而对比个人网银近三年的交易笔数33.68 万笔、36.07 万笔和31.79 万笔,可以看出该行2017年的个人网银笔数出现了大幅降低。

  财务数据

  招股书显示,截至 2017 年末,该行总资产为665.28 亿元,净资产为49.38 亿元,存款总额和贷款总额分别为463.09 亿元和295.63 亿元。近三年(2015年-2017年),该行营业收入分别为12.88 亿元、13.87 亿元和14.08 亿元,净利润分别为5.13 亿元、5.10 亿元和5.07 亿元,虽然营业收入在逐年上升,但是净利润却呈现出逐年下降的趋势。

  资产质量方面,截至2015年-2017年报告期各期末,该行不良贷款余额分别为2.81 亿元、3.98 亿元和4.31 亿元,不良贷款率分别为1.12%、1.48%和1.46%。拨备覆盖率分别为290.48%、221.68%和229.76%。数据显示该行的不良贷款余额及不良贷款率呈上升趋势。对于不良贷款率的上升问题,海安农商行表示,受我国经济周期及经济转型、地区性和行业性信用风险暴露、自然灾害或其他灾难的发生等该行无法控制的因素影响,未来一段时间内,该行可能还会面临一定的不良贷款上升压力,该行无法保证未来能维持或降低当前不良贷款率,也无法保证目前或未来向客户发放的贷款和垫款的质量不会下降,从而可能对该行的财务状况和经营业绩造成不利影响。

  资本充足率方面,截至2017年末,该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率,分别为13.69%、12.56%和12.56%,均同比上升0.28个百分点。本次首次公开发行股票募集资金用于补充核心一级资本,将提高该行资本充足率,有利于该行稳健和可持续发展。

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关键词阅读:奔腾记 金融界 江苏海安农商行

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