【奔腾记】金融界带你一文读懂江苏海安农商行

1评论 2018-06-12 12:59:12 来源：金融界银行游资亲授打板神技

　　金融界网站讯近日冲刺A股的中小银行再添一军，截至目前，江苏地区已经有四家银行处于A股排队中，分别为紫金农商行、苏州银行、大丰农商行，以及刚披露招股书的海安农商行。

　　6月8日，江苏海安农商行披露的招股书显示，该行拟登陆上交所，发行不超过3.28亿股，发行完成后，总股本较上年将增加不超过32.80%，主承销商为国泰君安(行情601211,诊股)证券，本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行资本金。

　　基本概况

　　公开资料显示，海安农村商业银行成立于2011年2月，是在原江苏海安农村合作银行的基础上改建组成的商业股份制银行。截至2017年末，海安农商行资产总额653.66亿元，各项存款余额463.09亿元，各项贷款余额295.87亿元，每股净资产4.94元。

　　作为地方性银行，江苏海安农商行的服务区域较为集中。数据显示，截至2017年末，该行贷款和垫款总额的95.84%投放在南通市海安县。目前，该行也在积极的扩展服务区域，截至2017 年末，该行设立了62 家分支机构，包括1 家总行营业部、59 家支行、2 家分理处。另外，该行还参股涟水农商银行、如东农商银行、修文村镇银行和江苏省联社。

　　值得关注的是，海安农村商业银行股权比较分散，股权转让也比较频繁。截止2017年末，股东总数为1883户，其中法人股154户、自然人股为1729户。持股比例超过5%（含5%）的法人股东为江苏中洲置业及江苏苏中建设两家公司。有报道称，去年海安农商行一共发生股权转让86笔，共计转让股份1437.8万股，占总股本的1.44%。

　　关于电子银行的相关数据，招股书提到，截至报告期（2015年-2017年）各期末，该行手机银行用户分别为18,982 户、43,034 户和108,631 户；手机银行交易笔数分别为61.90 万笔、92.76 万笔和161.27 万笔。手机银行用户数和交易笔数同时呈上升趋势。而对比个人网银近三年的交易笔数33.68 万笔、36.07 万笔和31.79 万笔，可以看出该行2017年的个人网银笔数出现了大幅降低。

　　财务数据

　　招股书显示，截至 2017 年末，该行总资产为665.28 亿元，净资产为49.38 亿元，存款总额和贷款总额分别为463.09 亿元和295.63 亿元。近三年（2015年-2017年），该行营业收入分别为12.88 亿元、13.87 亿元和14.08 亿元，净利润分别为5.13 亿元、5.10 亿元和5.07 亿元，虽然营业收入在逐年上升，但是净利润却呈现出逐年下降的趋势。

　　资产质量方面，截至2015年-2017年报告期各期末，该行不良贷款余额分别为2.81 亿元、3.98 亿元和4.31 亿元，不良贷款率分别为1.12%、1.48%和1.46%。拨备覆盖率分别为290.48%、221.68%和229.76%。数据显示该行的不良贷款余额及不良贷款率呈上升趋势。对于不良贷款率的上升问题，海安农商行表示，受我国经济周期及经济转型、地区性和行业性信用风险暴露、自然灾害或其他灾难的发生等该行无法控制的因素影响，未来一段时间内，该行可能还会面临一定的不良贷款上升压力，该行无法保证未来能维持或降低当前不良贷款率，也无法保证目前或未来向客户发放的贷款和垫款的质量不会下降，从而可能对该行的财务状况和经营业绩造成不利影响。

　　资本充足率方面，截至2017年末，该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率，分别为13.69%、12.56%和12.56%，均同比上升0.28个百分点。本次首次公开发行股票募集资金用于补充核心一级资本，将提高该行资本充足率，有利于该行稳健和可持续发展。

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责任编辑：申雪娇 RF13056

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