范文仲:中小企业融资难 不是机构问题是机制问题

1评论 2018-11-17 16:51:55 来源:金融界网站 5个月斩获362.16%!

  金融界网站讯 11月17日,中国金融四十人论坛(CF40)和金融城(CFCITY)联合主办“2018全球金融科技(北京)峰会”在北京召开,金融界网站对本次峰会进行全程直播。

  下午,由CF40资深研究员、国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠主持,世界银行金融创新局宏观金融主管、首席经济学家Erik H.B. Feyen、CF40成员、北京金融控股集团董事长范文仲、CF40理事单位代表、网商银行行长黄浩、CF40特邀嘉宾、度小满金融副总裁张旭阳、新金融联盟理事、友信金服首席执行官、联合创始人张适时,共同就“金融科技助推普惠金融可持续发展”为主题展开讨论。

CF40成员、北京金融控股集团董事长范文仲

图为:CF40成员、北京金融控股集团董事长 范文仲

  CF40成员、北京金融控股集团董事长范文仲表示,中小企业融资更多的不是机构的问题,是机制的问题。最主要的两个机制问题:交易成本高、信用风险大。

  以下为文字实录:

  范文仲:非常高兴能够参加今天的讨论,以前我参加讨论都是作为监管的参与者,所以主要谈风险。今天换了一个角色,作为一个企业机构的负责人谈怎么做普惠。

  我个人觉得,金融普惠是推动金融发展的一个根本动力,因为金融就是在跨空间和跨时间的两个纬度分配资源。分配资源的效率体现在很多方面,其中一个重要的方面是范围,即能够在多大的范围内分配这样的资源,这其实就是“普”。其次,你能用多大的成本来分配资源,这就是“惠”。

  我们在金融发展的过程中一直在追求不断的扩大经济资源的分配范围,同时不断的降低分配成本,这就是金融发展的动力。

  另外,普惠最近的热点是中小企业融资的问题,融资是普惠的一个方面,也是其中非常重要的一个方面。我们现在谈论的很多普惠问题以及解决方式,可能都是希望从一些机构的层面、政策措施的层面解决这个问题。但仔细想一想,金融普惠,尤其是中小企业融资更多的不是机构的问题,是机制的问题。最主要的两个机制问题:交易成本高、信用风险大。作为一个信贷金融机构,比如说银行,如果可以用非常低的成本给一个大企业放贷,且后面有充足的抵押物,甚至有些还有政府国家的信用,这当然是非常好的声誉。但如果用同样的资源可能只能给一个中小企业贷几百万甚至几十万,这些中小企业又没有这样的抵押物,他的信用风险很大。作为一个一般的金融机构来讲,他肯定会选择那些规模比较大、信用风险比较低的企业进行放贷。

  从这个意义上来讲,我们现在说银行“嫌贫爱富”是一个商业的自然结果。任何一个行业企业都会选择交易成本比较低同时风险也比较低的领域从事交易,不单只银行具有这样的特征。

  要解决这样的问题,我认为更多的不能靠机构,设再多的中小企业银行或者再多的小微事业部都没有办法解决这个问题。如果用一些措施,比如说行政性手段,有时候银行或者机构也有一定的压力。现在解决这个问题更多的要从机制的解决层面。

  而这个时代,金融科技发展恰恰给我们解决这些问题提供了非常好的契机。一方面体现在现在的信息科技发展促进了金融业务的进行,因为金融本身就是建立在信心和信息基础上的特殊行业,所以信息科技的发展有效地降低了撮合成本。谁需要钱、谁有钱,这在历史上是一个非常贵的信息问题,现在非常容易的撮合。另一方面,以前我们在进行审贷、放贷时需要非常专业的人员,需要相当长的时间,现在人工智能的发展,尤其是NLP语言处理技术的发展可以大大缩短这样的流程,所以现在借贷、审贷的成本也大幅度的降低。这几个方面解决了交易成本高的问题。

  与此同时,现在信用的补偿机制不断发展,像担保、保险等,风险弥补能力在不断加强。监管部门又在不断的出台一些非常有效的政策,帮助银行化解风险弥补的风险,而财政部门最近也组建了担保基金,这些都有助于降低风险的集中风险度。与此同时,金融大数据的发展在另外一个纬度又降低了信息的不对称。以前了解一个个人和小企业,更多的是从他历史的借贷还款能力和表现来判断未来的信用风险,如果以前没有还款记录可能需要抵押。但现在我们从一个更加广泛的社会纬度来看,不光是经济纬度,包括社会行为以及整个企业在供应链中间的环节来确定这样的信息和风险,信息的不对称性大大下降。在未来的社会,不论是人还是企业,都会越来越活在一个透明的环境里。在这样的信息不对称下降的环境中可以更加准确地判断小微企业的风险。

  我们有了这样的技术、能力,要真正推动运用在普惠金融发展当中。北京金融控股是刚刚成立的,我们也在做这样的事情,按照北京市委市政府的要求,尝试解决小微企业的一些问题,最近也在打造小微企业综合的服务平台,大概的思路就是利用一些技术,降低中小企业的信息不对称,希望能够有更多的非抵押物的信息判断他未来的信用风险,可以降低未来信用的风险度。

  另外,要增加风险的缓释能力,现在在考虑建立一些风险的补偿机制,包括一个比较高效的担保平台,来更好的缓释这样的风险。尽管以前普惠是一个要讲政治、公益做的领域,但一旦技术上解决了这些机制性的难题,它在未来就会成为金融机构争夺的蓝海领域,它就会是一个爆发的领域。

  我们也希望,在这个过程中,北京金控能够发挥一些作用,能够向在座的很多同行企业学习,共同把这个创新领域的发展推向前进。谢谢!

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关键词阅读:范文仲 中小企业 融资难

责任编辑:李丽梦 RF13188
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