银监罚单一周点评（2018.12.7-2018.12.14）

　　据金融界网站统计，本期（2018.12.7-2018.12.14）银监系统共开出100张罚单，较上期增长38％。处罚银行业金融机构57家、共罚款约1.75亿元，其中银保监会时隔半年再次开出重量级罚单，包括民生、光大、中信等多家股份制银行被罚1.56亿元。本期处罚相关责任人43人，共罚款110万元，其中警告32人，取消11人一定期限高管任职资格或终身禁止从事银行工作。

　　数 量

　　本期银监会共开出100张罚单，与上期相比增长38％，其中机构罚单数为57张，个人罚单数为43张，较上期均有增长。

　　本期银监罚单集中爆发在“黑色星期五”，12月7日和14日共开出68张罚单。银保监会时隔半年再次开出5张千万元以上罚单，处罚对象均为股份制银行，处罚金额由高到低分别为浙商银行罚款5550万元、民生银行罚款3160万元、渤海银行罚款2530万元、中信银行2280万元和光大银行1120万元，金额总计约1.56亿元。另外，交通银行也被罚款690万元出现在本次银保监会的罚单榜上。

　　从处罚案由来看，本次罚单金额之重多由于理财产品和同业投资等相关业务违规，鉴于今年多家银行机构纷纷入局宣布设立理财子公司，这是否会减少银行机构在理财业务方面的不确定性风险？值得我们的进一步关注和思考。

　　性 质

　　从具体的处罚对象来看，个人罚单数仍远高于机构罚单数。本期机构罚单数为57张，其中排名前三位的分别是农村商业银行、国有银行和股份制银行。与上期相比，本期新增一家外商独资银行三菱日联银行（中国）有限公司大连分行，大连银监局对其未执行《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发〔2015〕51号）罚款人民币50万元。

　　案 由

　　本期，各银监系统开出罚单的案由主要涉及“违规发放贷款”、“违规销售理财产品”、“贷后管理不尽职“、“信贷资金被挪用“、”同业投资违规接受担保”和”为非保本理财产品提供保本承诺”等事由。其中罚单最多的案由是“违规发放贷款”占比27％，其次是“违规销售理财产品”占比16％，“贷后管理不尽职“和“信贷资金被挪用“均占比14％位列第三。

　　机 关

　　据统计数据显示，本期共有29家银监局或银监分局公布了行政处罚信息，其中六安监管分局开出12张罚单，对安徽霍山农村商业银行罚款50万元并处罚了相关责任人员，处罚案由系贷款“三查”严重不尽职，违反审慎经营规则。

　　排 行

　　据金融界网站梳理，本期银监罚单按处罚金额统计排行前十的金融机构，浙商银行以罚款5550万元排名第一，其次是中国民生银行和渤海银行分别罚款3160万元和2530万元。