央行降准致市场流动性宽松 银行理财产品平均收益率跌至4.05%

1评论 2020-01-06 18:57:40 来源:金融界网站 作者:金小编 如何判断星期六买点?

  金融界银行理财产品排行榜

  (2019.12.30-2020.1.5)

  【本期摘要】

  本周银行共发行1260款理财产品 环比减少574款

  银行理财产品平均收益率为4.05% 较上周减少0.03%

  交行中行华夏银行(行情600015,诊股)的产品发行量位居前三

  东亚中国5款产品平均预期最高收益率达5.18%

  评级榜:东亚中国“汇添盈IXA0012791R”排首位

  【要点解读】

央行降准致市场流动性宽松 银行理财产品平均收益率跌至4.05%

  本周(2019年12月30日至2020年1月5日)共有170家银行发行理财产品1260款(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等),平均预期年化收益率为4.05%,较上周降低0.03%。业内人士分析认为,降准会导致流动性宽松,而银行理财底层资产大部分都是固收类资产,这类资产收益率会下降,理财产品的收益率也会随之回落,预计短期内会再次跌至4%以下。

  【市场全景】

  1、理财产品发行量1260款 较上周减少574款

央行降准致市场流动性宽松 银行理财产品平均收益率跌至4.05%

  与收益率走势一致,本周发行银行数量较上周减少58家,对应的产品发行量较上周减少574款。产品平均期限达171天,环比上周减少2天。此外,本周共有1633款理财产品到期,涉及172家银行。

  2、银行理财产品发行量排名前十

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  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  从发行量排名前十的银行来看,3家来自国有银行,共计发行250款;5家来自股份制银行,共计发行234款;2家来自城商行,共计发行91款产品。

  具体来看,交通银行(行情601328,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)及华夏银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行107款产品,较上周减少37款;中国银行发行86款理财产品,较上周减少28款;华夏银行发行76款产品,较上周减少52款。从产品的增减变化来看,除江苏银行(行情600919,诊股)之外,其余9家银行均有减少,其中,浙商银行(行情601916,诊股)较上周减少了88款产品,降幅最大。

  【预期收益率】

  1、各期限的理财产品周均预期收益率

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  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  本周有1款7天以内期限的理财产品发行,预期年化收益率达3.73%;7-14天期限的产品共有17款,平均预期年化收益率达3.72%;14天-1个月期限的产品发行18款,平均预期年化收益率达3.73%;1-3个月期限的产品共发行198款,平均预期年化收益率达3.92%;3-6个月期限的产品共发行510款,平均预期年化收益率达4.13%;6-12个月期限的产品共发行397款,平均预期年化收益率达4.03%;12月及以上期限的产品共有67款,平均预期年化收益率达4.26%。

  2、各银行产品平均预期收益排行榜

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  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  通过对170家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中7家为城商行、1家国有银行、1家股份制银行、1家外资银行

  具体来看,东亚银行中国发行的5款理财产品,平均预期收益率为5.18%;交通银行发行的107款理财产品,平均预期收益率为5.07%;华夏银行发行的76款理财产品,平均预期收益率为5.02%。

  3、不同期限预期收益率之最

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  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动收益型。

  其中,兴业银行(行情601166,诊股)发行的理财产品“周四款84415701(2019年12月31日)”,投资期限为6天,预期最高收益率为3.73%。7天至14天期限以内,包商银行发行的理财产品“鼎丰YYFE120701_390”,投资期限为7天,投资门槛为1万元,预期最高收益率为3.8%。

  1个月至12个月之间三个期限段的预期最高收益率的产品均来自交通银行,不过有两款产品属于私银产品,投资门槛较高,到期收益率也存在较大的不确定性。

  而华融湘江银行发行的理财产品“富盈G19003”以6%的预期最高收益率占据了12个月及以上期限的首位,值得一提的是,由于产品本身属于非保本浮动收益型,因此收益部分不一定会达到6%。

  【投资分布】

  1、保本固定型占比1.98% 较上周减少1.84%

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  本周,非保本浮动收益型产品占比75.08%,较上周增加2.72%;保本浮动型产品占比17.46%,较上周增加0.72%;保本固定型占比1.98%,较上周减少1.84%;其它类型占比5.48%。

  根据资管新规过渡期设置的规定,2020年底是理财业务转型的最后期限,因此预计2020年保本理财发行量占比将进一步下滑。

  2、北京市发行261款理财产品 位居第一

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  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

  北京市本周发行261款产品,较上周减少136款,位居第一;浙江省发行131款产品,较上周增加11款,排名第二;山东省发行55款产品,排名升至第三;而山西省、福建省及上海市相对靠后,分别发行29款、20款、20款。

  【金融界独家排行】

  1、本周产品预期最高收益前十

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  2、本周产品评级TOP10

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  以上数据来源:巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

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关键词阅读:央行降准 流动性 银行理财产品 平均收益率

责任编辑:申雪娇 RF13056
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