【未来银行】农业银行张晓男:3月末绿色信贷余额突破2万亿,量速齐升均创历史新高

1评论 2022-06-28 18:59:01 来源:金融界 作者:田语

  在实现“双碳”目标背景下,人民银行、银保监会等监管部门初步确立了“三大功能”、“五大支柱”绿色金融发展框架。各金融机构纷纷将绿色金融业务发展作为落实国家战略、服务支持经济和调整信贷结构的重要着力点。目前,我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色基金、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。

  本期金融界《未来银行》绿色金融系列策划,对话农业银行(行情601288,诊股)总行信用管理部总经理张晓男,讲述在“双碳”目标下,银行业务发展面临的机遇和挑战,以及农业银行在绿色金融方面的实践与探索。

  据介绍,农业银行将绿色金融列为全行“十四五”时期三大战略之一。聚焦业务重点,从产品创新、政策制度、考核监督、组织保障等方面作出全面规划部署。2022年3月末,该行绿色信贷余额突破2万亿元,增量增速均创历史新高。

  “双碳”目标提出 为绿色金融发展带来巨大机遇

  农业银行总行信用管理部总经理张晓男在与金融界对话中表示,自“双碳”目标提出以来,我国的能源结构、产业结构、生产方式、生活方式等各方面都在发生巨大的变化,新产业(行情300832,诊股)、新业态、新模式蓬勃发展,为绿色金融发展带来前所未有的机遇。

  “能源革命方面,实施可再生能源替代,构建清洁低碳、安全高效的能源体系是我国能源革命的重要方向。” 张晓男提到,大量非化石能源特别是风电太阳能(行情000591,诊股)发电等可再生能源项目正在快速发展,从生产到消费全产业链上的每一个环节都需要大量资金投入。对金融机构而言,这是一个大有可为的领域。

  “工业绿色转型方面,目前我国已经制定了工业领域碳达峰行动方案,总的思路是促进传统产业技术改造和节能降碳,从“源头”控制碳排放量。这意味着工业领域低碳转型投资将大幅提升,工业生产的新技术、新工艺以及清洁生产设备市场迎来重要机遇。”

  在“双碳”目标下,我国农业产业结构将加快向生态农业、绿色农业、低碳农业调整,“三农”领域的能源结构、用能方式、生产方式等将发生根本性转变。张晓男认为探索运用金融手段控制和降低农村地区温室气体排放,也成为绿色金融发展的重点之一。

  直面共性挑战 绿色金融标准界定有待进一步研究

  与此同时,绿色低碳转型也将带来新的风险和挑战。张晓男指出,全球应对气候变化的形势复杂严峻,环境、社会和治理风险对实体经济的影响日益明显,传统高碳行业经营和转型压力加大,金融机构投融资结构调整的必要性和紧迫性进一步提升,环境、社会和治理风险成为必须面对的重要课题。

  另外,绿色金融发展还面临一些共性的挑战,需要金融机构和社会各界的共同努力。张晓男认为有三个问题需要重点关注。首先是绿色金融标准的界定。绿色金融标准是绿色金融业务可持续性发展的基础。目前全球关于绿色和可持续发展方面的标准较多,有一些还不够清晰规范,相关概念、内涵和实现方式等都有待进一步研究。如何保证绿色金融标准的可比性、一致性、兼容性,是一个重要课题。

  对于转型金融和绿色金融的衔接。张晓男解释,较之于绿色金融,转型金融更关注碳密集和高环境影响的行业、企业、项目和相关经济活动,具有更大的灵活性、更好的适应性。如何形成绿色金融和转型金融并驾齐驱、相互支撑、良性互动的局面,需要各方一同贡献智慧。

  “转型风险的防范也需要重点关注,金融机构既要加大绿色金融产品和服务创新力度,支持经济有序绿色转型,也要高度重视绿色转型带来的各类风险冲击。” 张晓男说,比如,碳税、碳交易规则等政策调整,能源价格上涨导致的成本压力,以及市场预期和偏好变化等,均易引发高碳企业资产重估和财务损失风险。这就要求金融机构在服务绿色转型过程中,要统筹好发展和安全,平衡好业务发展和风险防控的关系。

  确保业务健康发展 持续提升绿色信贷风险管理能力

  在双碳目标的驱动下,2021年绿色信贷规模呈现出爆发式增长,银行如何防控绿色金融信贷风险,保持良好的资产质量?张晓男对此表示,为确保业务健康发展,农业银行在持续提升绿色信贷风险管理能力。

  一是根据国家政策导向和行业发展形势,加强绿色产业领域分析研判,密切关注能源市场供需变化、绿色低碳技术市场化应用进展等情况,对新能源、新能源汽车、智能电网、环保装备制造等行业开展专题分析。

  二是强化信贷业务环境和社会风险管理,出台信贷业务环境和社会风险管理办法,对信贷业务的环境和社会风险管理实施全面覆盖、分类管理和全程管控。根据客户面临的潜在环境和社会风险程度,实施差异化管理措施,对非生态友好型客户和项目执行“一票否决”。

  三是密切防范高碳行业转型风险。加强转型风险防控,对高碳行业实施限额管理,强化环保、能耗、安全生产等方面审核,加大潜在风险客户退出力度。

  四是加大重点领域风险监测力度。将绿色信贷大额用信客户、环境、社会和治理风险等纳入风险监控范围,加强风险预警,做好风险防范化解。

  五是积极运用气候风险管理工具。探索建立气候风险分析框架,加强投融资业务气候风险识别评估和管理。选取碳排放强度高的煤电行业,深入分析研判气候风险传导路径,自主探索开展了气候风险压力测试。参与人民银行组织的气候风险压力测试,评估碳达峰、碳中和目标转型对信贷资产的潜在影响。

  积极探索实践 首批开展绿色债券投融资业务

  “发展绿色金融已经成为有效落实“双碳”工作要求、服务实体经济高质量发展的重要举措、彰显国有大行责任担当的必然要求。”张晓男表示,作为国有大型商业银行和服务实体经济的主力银行,农业银行在支持经济社会绿色低碳发展方面,进行了积极探索和实践。

  张晓男介绍,顶层设计方面,农业银行在董事会设立战略规划与可持续发展委员会,在高管层设立绿色金融委员会,全面加强对绿色金融业务的统筹规划和组织领导。在全行“十四五”规划中将绿色金融列为全行三大战略之一,制定“十四五”时期全行绿色金融发展规划,明确绿色金融发展目标、重点任务和保障措施,为绿色金融战略实施提供方向指引。

  与此同时,农业银行持续构建加快绿色金融业务发展的政策体系和保障机制。专门出台《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》、《加快绿色金融发展行动方案(2021-2023年)》,确定推进绿色金融发展的工作主线和实施路径。先后出台风电、太阳能发电、生物质能发电、核电等多项新能源信贷政策。积极用好人民银行碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款2项货币政策工具,匹配差异化支持政策。做好绿色产行业研究,对优质客户和项目实施差异化政策支持,并在业务规模、经济资本、战略费用、激励约束和人才培养方面持续加大支持保障。另外,农业银行加大创新力度,在金融同业中首批开展碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券投融资业务。

  重点聚焦三大领域 打造差异化竞争优势

  张晓男表示,在绿色金融的同一条赛道上,农业银行主要聚焦在服务乡村振兴、能源革命和产业转型升级等重点领域,强化资金支持,为经济社会全面发展绿色低碳转型注入金融活水。

  在张晓男看来,农业银行作为服务乡村振兴领军银行,以服务“三农”为本,与绿色低碳发展有着天然而密切的联系。目前,正在努力实现服务乡村振兴和发展绿色金融的“双提升”。

  据了解,农业银行围绕种业企业扶优、种子资源保护等领域陆续出台种业行业信贷政策、种业振兴信贷政策,持续加大对生态种养殖、林下经济、种质资源保护等绿色农业全产业链支持,对于农村厕所革命、农村生活污水治理、农村生活垃圾治理等乡村建设重点领域,全力做好金融服务。截至一季度末,县域绿色信贷业务余额突破8000亿元。

  在支持能源革命领域,张晓男称,农业银行一方面,积极支持风电、太阳能发电、智能电网等新能源供给消纳体系,先后出台风电、太阳能发电等多项新能源信贷政策,大力支持清洁能源产业优先发展。另一方面,支持煤炭、煤电等传统能源清洁高效利用。积极为煤炭安全高效绿色智能开采、煤炭清洁高效加工、煤电清洁高效利用等领域提供融资支持。截至一季度末,清洁能源产业贷款余额超5000亿元。

  另外,农业银行密切跟进全国碳市场建设情况,作为中碳登战略合作银行,为其量身打造了专属交易系统——农银碳服。加快发展碳中和债等绿色债券投融资业务,推进碳排放权质押贷款等产品创新。在助力传统行业绿色转型方面,农业银行深化拓展绿色低碳交通和环境基础设施建设项目,创新推出绿色交通贷、绿色节能建筑贷等产品。积极支持节能环保产业和绿色生产体系建设,推动钢铁、有色、建材、化工等高耗能行业企业能效提升和清洁生产,助推高碳行业绿色转型。截至一季度末,基础设施绿色升级领域贷款超1万亿。

  下一步,张晓男表示,农业银行将继续坚定不移地贯彻新发展理念,坚持走生态优先、绿色发展之路,不断提升经营管理的针对性和有效性,推动绿色金融业务健康可持续发展。

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(责任编辑:申雪娇 RF13056)

关键词阅读:农业银行 张晓男 绿色信贷

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