金融界12月27日消息 “第十一届领航中国银行业年会”今日召开，论坛由金融界主办，北京丽泽金融商务区管委会协办，国家金融与发展实验室作为学术支持。年会以“创变、向上、共生”为主题，邀请来自学界、业界多位嘉宾，就科技金融、普惠金融、财富金融、乡村振兴与县域金融等话题，探寻银行业高质量可持续发展之道。中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜出席年会并发表演讲。

　　服务实体经济能力显著提升

　　邢炜表示，新时代十年，银行业服务实体经济能力显著提升，支持重点领域成效明显；资产脱实向虚趋势得到扭转，突出风险点的传染性外溢性明显收缩；行业数字化转型不断向纵深迈进，深化金融改革走向新阶段。

　　十年来，银行业对实体经济的支持力度不断增强，银行业贷款余额从2012年初的58.2万亿元增加至2022年6月末的206.35万亿，增速达254.55％，年均增速为13.1％，与名义GDP增速基本匹配。

　　邢炜指出，中银协“陀螺”评价体系显示，商业银行一直把工作着力点放在服务实体经济上，金融服务的适应性、竞争力和普惠性明显提升。同时，银行业不断强化对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，持续加大对高端制造、科技创新、小微企业、绿色金融以及乡村振兴等领域的信贷投放，相关领域的信贷规模快速增长。

　　防范化解重大风险取得阶段性成果

　　邢炜表示，近十年，防范化解重大金融风险取得重要成果，金融风险整体收敛、总体可控。监管层持续清理以影子银行为载体的脱实向虚、金融空转行为，坚决清理乱加杠杆、以钱炒钱的活动。不良资产处置大步推进，过去十年累计消化不良资产16万亿元，一大批突出的风险隐患得到消除。

　　数据显示，截至2022年上半年末，高风险的类信贷影子银行规模较历史峰值压降约29万亿元。蕴含巨大隐患的保本理财退出市场，同业理财较峰值压降99％，同业投资和非标融资大幅减少。

　　2017年至2022年7月末累计处置不良资产13.5万亿元，已超过之前12年处置额总和。截至2022年上半年末，商业银行不良率为1.67％，不良贷款保持低位运行，内生风险防控能力明显提升。

　　深化改革取得突破性进展

　　过去十年，银行业公司治理体系不断完善。我国银行业机构数量由3747家上升到4602家，机构总数增加了855家。2007-2017年，五大行（工、农、中、建、交）资产总额占银行业比重从53.2％下降至35.5％，2018年之后逐渐趋于平稳，2021年年底为35.56％。邢炜表示，随着机构数量的持续增长以及机构类型的不断丰富，银行业金融供给能力持续提升，对我国经济发展提供了有力的支持。

　　针对中小银行，2020年7月，国务院常务会议提出，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金，为中小银行增加了新的资本金充实路径。但需要注意的是，邢炜指出，中银协“陀螺”评价结果显示，通过测度商业银行资本积累速度与资本消耗速度的差值，发现城商行和农商行大部分为负，且负值较大，这也意味着中小银行的内源资本补充能力仍有较大提升空间。

　　银行业自身实现高质量发展

　　近年来，商业银行着重加强数字化转型建设。《中国银行家调查报告（2021）》调查显示，56.3％的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2020年度高出1.2个百分点，“数字银行”、“智慧银行”、“敏捷银行”、“开放银行”已经成为银行数字化转型战略的高频关键词。

　　在邢炜看来，现阶段，商业银行开展数字化转型不再只是停留在喊口号阶段，而是将数字化战略全面融入到业务经营、风险管控、组织体系等方方面面，成为我国服务业数字化转型的领头羊和排头兵。

　　邢炜表示，随着我国进入高质量发展阶段，经济结构加速转型升级，商业银行顺应经济结构转型升级要求，不再局限于传统存贷业务，而是积极参与到“财富管理——资产管理——投资银行”的“大资管”链条中。

　　中银协“陀螺”评价结果显示，财富管理业务已成为商业银行提升竞争力的重要抓手。大型商业银行及股份制银行在高净值客户数量和AUM上具备规模优势。中小银行长期扎根县域，与本地客户联系更为紧密，积累了大量大型商业银行无法兼顾的富裕和大众客群，为中小银行发展财富管理业务提供了空间。