城商行三十年|秦皇岛银行：深耕渤海之滨，以稳健经营书写区域金融共生样本

卅年砥砺，风云激荡。从扎根一隅、服务地方的“金融毛细血管”，到与国同梦、与城共进的“经济重要支柱”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。本文聚焦——秦皇岛银行。这家始于1998年的市属唯一国有控股地方法人城商行，历经27年深耕已实现资产总额突破1630亿元的跨越式增长，存贷款市场份额连续多年稳居秦皇岛地区首位，其以“勤金融・亲服务”的温度坚守、以“立足港城、辐射京津冀”的战略布局应对行业变局的发展轨迹，正是地方城商行稳健成长的鲜活样本。

前世今生：从信用社整合到千亿级区域龙头

1998年，伴随着中国城市信用社改革的浪潮，秦皇岛市21家城市信用社和联社整合重组，秦皇岛市商业银行正式成立。彼时，作为地方金融体系的补充力量，该行的核心使命是解决中小企业融资难题和服务市民金融需求，在区域金融市场中扮演着“毛细血管”的角色。

2013年6月，原秦皇岛市商业银行正式更名为秦皇岛银行。2023年，秦皇岛银行增资扩股获批，秦皇岛市财政局增持秦皇岛银行股份约4.08亿股，总计持有该行股份约6.33亿股，持股比例20.10%。同时，同意秦皇岛银行将注册资本由约27.42亿元人民币变更为约31.5亿元人民币。

2024年，秦皇岛银行年报显示，该行共有股东2330名，其中地方财政2名，国有法人股5名，秦皇岛市财政局为第一大股东，秦皇岛开发区国有资产经营有限公司和秦皇岛市海港区国有资产投资经营有限公司分列第二、三大股东。

人事变动方面，秦皇岛银行以“内部晋升为主、战略延续为要”的人事调整模式，为银行跨越发展筑牢管理根基。2017年，秦皇岛银行“换帅”完成，俞德仁卸任该行党委书记、董事长职务，由兼具金融实操与区域经济统筹经验的张文权接任。彼时张文权对媒体表示，地方城商行就要服务好地方经济发展。在这一理念的推动下，秦皇岛银行积极践行社会责任，不断完善产品体系，创新金融产品和金融服务，大力支持当地重大项目投资、民营经济和中小微企业发展，积极推动三农与普惠金融实施力度，为地区经济社会发展和民生福祉做出了积极贡献。在他的规划下，秦皇岛银行的社会认可度与日俱增，迎来了飞速发展的新时代。

区域共生：深耕渤海之滨激活经济动能

区域经济是城商行的生存之基、发展之源。秦皇岛作为环渤海经济圈重要港口城市和京津冀协同发展重要节点，拥有得天独厚的区位优势与产业基础，而秦皇岛银行则以“地方银行服务地方经济”为宗旨，与区域发展深度绑定、共生共荣。秦皇岛银行董事长张文权在讲话中表示：“我们必须始终将支持地方经济发展作为我行业务发展的重要方向，必须主动支持地方经济、扶持小微企业、惠泽扶贫三农，让‘秦行的活水’精准流淌到城乡发展的每一寸土壤。”

依托秦皇岛“沿海经济强市”建设规划，该行聚焦“五篇大文章”，将信贷资源向重点产业、重点项目倾斜。在港口物流、装备制造、临港产业等传统优势产业领域，该行通过中长期贷款、供应链金融等产品，支持企业技术改造与产能升级；在文旅融合、绿色低碳、现代农业等新兴产业领域，该行以产品创新为突破口，破解融资瓶颈，推动产业结构优化。这种“传统产业+新兴产业”双轮驱动的信贷布局，既契合秦皇岛产业发展规划，又为银行培育了稳定的优质客户群体。

县域经济是区域发展的薄弱环节，也是该行的重点发力领域。昌黎县的葡萄产业、青龙满族自治县的中药材种植、卢龙县的肉牛养殖，都是该行金融支持的重点产业。通过“精准滴灌”式信贷支持，该行帮助农户扩大经营规模、提升产品附加值，推动特色产业集群化发展。

京津冀协同发展战略为该行带来了跨区域发展机遇。廊坊、保定分行的设立，使该行突破地域限制，深度参与京津冀产业转移与资源整合。在廊坊，该行重点支持高新技术企业与现代服务业；在保定，聚焦装备制造与新能源产业，形成“立足秦皇岛、辐射京津冀”的业务格局。跨区域经营不仅扩大了银行的市场空间，更增强了其抵御区域经济波动的能力。

区域经济的持续增长为银行发展提供了肥沃土壤。2024年，秦皇岛市经济保持稳中有进的发展态势，地区生产总值稳步增长，固定资产投资持续扩大，为银行存款增长与信贷投放提供了坚实基础。而银行的金融支持又反哺区域经济，形成“经济增长→金融繁荣→经济进一步增长”的良性循环，这种共生关系成为秦皇岛银行持续发展的核心优势。

中诚信国际发布的秦皇岛银行2025年跟踪评级报告显示，截至2024年末，秦皇岛银行在当地的存贷款市场份额分别为23.54%和18.98%，均位列首位。2018年12月秦皇岛政府向全市各级相关部门下发了《关于加快秦皇岛银行品牌建设的通知》，鼓励全市各级政府及相关部门和国有企业积极拓展与该行的合作，支持该行发展。

业绩答卷：规模与质量并重的稳健增长

企业预警通数据显示，近五年秦皇岛银行资产规模稳步增长，由2020年末的1213.40亿元增至2024年末的1718.56亿元，5年增幅达41.63%。中诚信国际发布的跟踪评级报告显示，信贷资产方面，秦皇岛银行以对公贷款为主，对公贷款在总贷款中占比70%以上且持续上升。资金来源以客户存款为主，近年来客户存款占总融资比重保持在90%左右。从存款客户结构来看，该行在秦皇岛市营业网点众多，在当地建立了广泛的客户基础，个人存款占比较高。同时，评级报告指出，从资产负债结构来看，近年来随着信贷投放力度加大，该行存贷比有所上升，截至2024年末，该行存贷比同比上升2.39个百分点至61.77%，但仍处于较低水平。

业绩表现方面，近五年秦皇岛银行营收净利呈波动趋势。企业预警通数据显示，营收方面，2021年、2023年和2024年该行营收均实现大幅增长，同比增幅分别为16.69%、10.32%和64.62%，而2022年该行营业收入为19.19亿元，同比下降19.27%。中诚信国际在秦皇岛银行2023年跟踪评级报告中指出，2022年受到债券市场波动影响，该行投资收益和公允价值变动收益大幅减少，全年该行实现非利息净收入7.08亿元，较上年下降41.44%，在净营业收入中的占比同比下降13.97个百分点至36.92%，叠加同业竞争加剧、减费让利政策和市场利率下行影响致使营收下滑。

净利方面，2021年、2022年和2024年该行净利实现增长，增幅分别为21.82%、2.35%和8.24%，2023年该行净利润为6.55亿元，同比下降6.03%。中诚信国际在该行跟踪评级报告中指出，2023年该行成本收入比为44.97%，处于较高水平，经营效率有待提升。而2024年年报显示，该行成本收入比已经大幅压降至28.85%，经营效率得到有效改善。

资产质量方面，近三年来秦皇岛银行资产质量稳步提升。年报显示，该行不良贷款率稳步下降，由2022年末的1.99%下降至2024年末的1.85%，拨备覆盖率稳步提升，由2022年末的163.28%提升至2024年末的183.85%。

不良率持续下降背后，中诚信国际在评级报告中也指出，秦皇岛银行贷款行业及客户集中度较高，资产质量仍面临一定下行压力。2024年该行继续压缩房地产贷款规模，按照人行房地产贷款集中度管理口径计算，该行全部房地产贷款占比27.01%，已完成2024年末监管要求的序时压降计划，房地产行业贷款占比仍然较高，考虑到未来房地产行业信用风险仍存在一定不确定性，应对相关风险保持关注。

站在城商行转型发展的新征程上，秦皇岛银行27年的深耕之路，既是地方金融机构坚守初心的生动诠释，更是政策导向与区域共生的成功实践。从信用社整合到千亿级规模，从本土经营到京津冀布局，从人事平稳交接到业绩稳健增长，该行以“勤金融・亲服务”的理念为内核，以战略传承为支撑，在服务实体、赋能民生中筑牢了区域金融支柱地位。如今，面对行业竞争加剧与资产质量的潜在挑战，秦皇岛银行正以更优的经营效率、更精准的信贷布局、更坚实的风险防线，在政策的指引下稳步前行。

未来，随着京津冀协同发展的持续深化与区域产业的迭代升级，这家扎根渤海之滨的本土银行，有望在坚守中创新、在稳健中突破，持续书写金融赋能地方经济高质量发展的新篇章，为城商行的转型之路提供更多可借鉴的实践样本。