586家机构被罚5.76亿元！一季度银行反洗钱和数据安全监管趋严

2026年一季度，银行累计收到监管罚单超5亿元。

据iFinD数据，截至3月31日午间，《国际金融报》记者共检索到中国人民银行、国家金融监督管理总局及各分局开出的处罚记录625条，罚单金额总计高达5.76亿元，其中包括3张千万元级罚单。穿透行业处罚事由可以发现，一季度以来反洗钱领域及数据安全领域监管趋严。

受访专家指出，监管逻辑正从以往的合规监管上升到体系化、穿透式、重实质的新阶段，监管工具也将提升数字化水平，这会进一步提升监管的穿透力和震慑力。银行应从被动整改转向主动治理，构建“体系化、智能化、常态化”的合规管理体系。

信贷违规仍是“重灾区”

据iFinD数据统计，今年一季度，收到监管罚单的银行机构（包括总行及各分行、信用卡中心等）至少有586家。

从受处罚的机构类型来看，国有行以及地方农商行、村镇银行合计占比过半。今年一季度，涉及六家国有大行的罚单记录共有191条，占比达到30.56%。农村商业银行和村镇银行处罚记录合计175条，占比28%。

从罚单金额来看，今年一季度银行业合计处罚金额高达5.76亿元。其中，中小银行违规频率高，但大型银行单笔罚没金额更大。具体而言，国有大行总行及其分支机构合计被罚超1.75亿元。

从单笔罚单金额来看，一季度共有千万元级罚单3张，处罚金额分别达4295.51万元、4222.89万元和1110万元。500万元以上的罚单共9张，涉及农业银行浙江省分行、浙江民泰商业银行、泉州银行等机构。

此外，今年1月至3月，罚单数量呈现逐月减少的趋势，分别为330条、155条和140条，且3月份单笔罚单的处罚金额整体有所下降。

记者梳理受罚机构的违规行为类型，信贷违规仍然是“重灾区”，不仅包括传统信贷中的违规问题，信用卡、票据和信用证等业务的违规问题也较为突出。此外，关联交易违规以及员工行为管理不到位、虚增存贷款规模、未经任职资格核准履职等问题也大量出现。

在复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁看来，监管逻辑正从以往的合规监管上升到体系化、穿透式、重实质的新阶段。

“监管的关注点已不再满足于银行是否有制度，而是制度是否有效运行。央行2026年金融稳定工作会议强调，要推动科技赋能工作做深做实，强化金融风险监测、评估、预警和早期纠正，说明监管工具也将提升数字化水平，这会进一步提升监管的穿透力和震慑力。”石烁分析说。

反洗钱和数据安全处罚加码

今年以来，反洗钱和数据安全处罚的力度正在持续加强。

反洗钱监管方面，以3月份的141份罚单情况为统计对象，涉及“未按照规定开展客户尽职调查”和“违反反洗钱管理规定”的罚单共计52条，占比超三成。例如，央行清远市分行3月2日公布的处罚信息显示，广东佛冈农商行因违反金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、国库、征信、反洗钱业务管理有关规定，被警告并处罚款172.62万元。再如，萍乡农商行因“未按照规定开展客户尽职调查”等问题被处以警告及罚款，处罚金额达99.43万元。

值得注意的是，2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局和证监会三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），已于2026年1月1日正式实施。

石烁指出，反洗钱罚单增长，核心违规点集中在“未按规定开展客户尽职调查”。《管理办法》将过去的“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”。这要求银行从静态的“核对身份证”转变为动态的“了解你的客户”，必须穿透识别受益所有人，并持续监测交易行为。许多银行尚未适应这一转变，导致在“未按规定报告可疑交易”和“与身份不明客户交易”上频频踩线，并且在反洗钱科技系统（如异常交易监测模型）和人才储备上投入不足，难以有效识别复杂的洗钱模式。

数据安全方面，3月内还有23条处罚记录涉及“违反网络安全管理规定”“违反数据安全管理规定”。例如，3月27日，央行湖北省分行对湖北银行开出一张罚单，该行因涉及网络安全、数据安全等10条违法行为，被罚249.9万元。

展望后续，石烁认为，守住不发生系统性风险底线始终是监管的总思路。为此，房地产融资、地方政府债务、非法金融活动常态化监管，严禁资金空转、监管套利、中小机构化险、公司治理与股东监管等问题仍将是监管重点。

“银行应从被动整改转向主动治理，构建‘体系化、智能化、常态化’的合规管理体系。特别是建立数据安全的全生命周期管理机制，打破数据孤岛，加强对‘暗数据’（分散在个人电脑、测试库中的历史数据）进行排查和清理。另外，建立动态客户风险画像，落实全生命周期尽调。”石烁建议，“中小银行更要补齐治理短板与人才缺口，可依托省联社或主发起行，建立共享的反洗钱服务中心、数据安全监测中心，通过集约化运营降低单家机构的合规成本。”