一张养老券的“通关”之路

一张养老助残券，从老人手里花出去，要经过多少道关？此前，这道看似简单的支付题，曾长期困扰着老年群体和商圈商户——传统机具不支持、结算流程繁琐、商户不愿接，民政养老补贴往往卡在落地“最后一公里”，老人手里攥着补贴，却“花不出去”。

如今，在北京农商银行西城支行布设的智能POS机具上，答案是“一步”。老人刷卡，补贴即时核销，商户同步到账。今年1至4月，这样的交易在西城长安商场已累计发生2000余笔，失能补贴结算1900余笔。数字背后，是一位位老人真实完成的消费，也是一笔笔惠民政策真正落进日常生活的证明。

这背后，是北京农商银行以场景金融破解适老消费难题的系统性实践。复兴门商圈是西城区老年人口最集聚的区域之一，长安商场、复兴商业城是辖区长者日常消费和助餐养老的核心阵地，天福号、稻香村等老字号林立，这里既有深厚的商业积淀，也有庞大的银发客群，是构建适老消费生态天然的“试验田”。

近年来，北京农商银行秉持“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，持续探索金融支持养老服务体系建设的新路径。以复兴门商圈为核心场景，历经一年多实践，北京农商银行西城支行逐步构建起以“多元支付为基础设施、政策落地为关键支撑、商户赋能为延伸触角”的适老消费服务生态，初步形成可复制的经验做法。

支付筑基：让每一笔消费“通”起来。适老金融，支付先行。传统商圈支付模式长期面临适老功能薄弱的困境——刷卡机具老旧、不支持养老凭证核销、收银系统各自为战，老人手里的民政补贴找不到“出口”。

西城支行从这一核心堵点破题：250余台智能养老助残POS机具，实现对长安商场、复兴商业城全域消费场景的覆盖；刷卡消费、移动支付、数字人民币、养老凭证结算一机集成，“一个机具适配全年龄段、一个系统贯通补贴到个人”；同步配备机具运维、收银系统整合、交易结算保障的全流程专属服务。如今，老人走进商圈，养老卡掏出来，扫一下，成功——民政补贴从“卡在账上”变成“花在商圈”。

政策架桥：让惠民红利真正抵达末端。民政养老补贴是国家应对老龄化的重要民生政策，但长期以来落地“最后一公里”是难点——补贴发到老人手里，却因场景不适配而闲置。

西城支行以智能POS机具为载体，搭载养老券核销、失能补贴结算专属功能模块，精准对接“父母食堂”助餐就餐、生活采购等高频场景，让补贴精准触达需求端。每一笔核销记录背后，都是一位老人真实完成的消费、一项政策真正落进日常生活的证明。

金融赋能：激活商圈生态的每一个节点。适老金融不只是支付。西城支行将金融服务从单一收单业务，向综合化、长效化方向升级。

2025年底，支行与复兴商业城签署五年战略合作协议，以稳定的合作预期取代短期收单关系，让商户愿意投入、敢于升级；针对老字号及小微商户，支行把服务送上门——现场开户、机具办理、收单结算，一站完成。今年1至4月，复兴商业城实现收款7.2万余笔，有效激活商圈经营活力，推动老牌民生商业体转型升级。

眼下，支行还在“父母食堂”及商超日常采购等银发高频场景试点专属满减优惠——长者消费享满减、商户让利得客流、银行补贴托底，三方共赢的机制让适老消费生态持续运转。

以复兴门商圈为样本，北京农商银行正探索一条可复制的适老金融服务路径：以多元支付为底座，打通民政补贴落地堵点；以场景金融为纽带，串联银发消费、商户经营、企业管理与商圈活力；以服务生态为支撑，服务百姓民生改善、消费升级和商户营商环境优化，让金融发展的温度与红利惠及更多老年群体，助力区域普惠金融和养老服务高质量发展。