跨境投资监管双向收紧 香港头部银行升级投资开户审核

据多家媒体报道，近期，香港中银香港、汇丰、渣打等多家银行，陆续对线下投资账户开户规则作出调整。客户在上述机构开立股票、基金等投资类账户时，须签署专项《跨境披露声明》，确认自身投资及结算资金具备内地以外合法来源。本次审核规则升级并非全港银行业统一强制指令，仅部分头部银行先行落地；此次开户规则变动，是两地监管同步整治非法跨境证券活动的配套动作，直接导火索为本月22日跨境互联网券商集中被罚事件。

本次监管变局的转折点集中在5月22日。当日国内多部门联合出台专项方案，重拳整治非法跨境证券、期货、基金经营活动，并对富途、老虎证券、长桥证券等头部跨境互联网券商作出行政处罚。

据监管排查结果显示，上述平台长期在境内无证开展证券经纪、海外基金销售业务，通过线上社群、自媒体、线下代理等方式，大范围招揽内地居民违规开设境外投资账户。业务开展过程中，平台默许用户利用分拆换汇、第三方代转、地下钱庄等灰色渠道划转资金，绕开国家外汇管理制度与跨境投资监管红线。长期松散的审核模式，不仅滋生资本违规外流问题，同时也让洗钱、非法资金流转等金融风险持续攀升。

在处罚相关机构的同一日，香港证监会正式发布监管通函。需要明确的是：该通函约束对象仅限全港持牌证券经纪机构，并非强制所有商业银行。香港证监会此前专项检视12家本地经纪行，查出行业普遍乱象：部分机构KYC审核流于形式，默许客户凭借虚假地址、伪造证明材料开户；大量未在港居住、工作的内地居民违规开户参与海外投资；多数机构未核查客户资金来源，灰色资金借此畅通进入港股市场。

针对证券行业开户乱象，香港证监会硬性要求全港持牌券商升级开户审核标准，新增资金来源书面声明、实名港户结算、资质从严核验三项硬性要求，从源头阻断非法跨境资金流入资本市场。受此次证券行业监管收紧影响，香港部分从事财富管理、投资开户业务的商业银行，参照监管精神，加码开户审核标准。