深耕黄土地 结出“致富果”——邮储银行赋能产业振兴的“洛川模式”

5月的陕北洛川，大地葱绿。在延安市洛川县张家村的苹果园内，洛川美利鲜果业有限责任公司负责人刘延利和村民一起查看果树长势，期盼着今年的“致富果”再获丰收。近几年来，刘延利累计帮助村民卖出苹果10多万公斤，成为全省一名乡村产业振兴带头人。在她带领村民致富的道路上，邮储银行一路同行、携手相助。

前两年，刘延利的发展曾卡在资金瓶颈上，成立公司、扩门店、收果子、建冷库，处处都要现金流，但轻资产电商没有厂房抵押，跑了几家机构都碰了壁。“果子挂在树上，没钱收就只能烂在地里，急得睡不着。”她的困境，是延安“新农人”的共同难题。

获悉洛川县域果业经营主体季节性资金需求受限、融资难等现实痛点后，邮储银行软件研发中心与三农金融事业部协同发力，将洛川县支行作为县域金融场景创新试点，把金融科技“哨点”扎进县域。一支由软件研发中心数智化服务工程师和信贷项目研发人员组成的科技团队，迅速深入洛川县支行，研究分析苹果种植、仓储、流通全链路经营规律，集中攻坚“产业画像+智能风控”专项课题，最终搭建起专属信用评估模型，以“稳定的购销合同、历史交易流水、仓储物流单据”为核心授信依据，真正实现风控从“看抵押”转向“看数据”、从“看静态报表”转向“看动态场景”，全国首款针对苹果产业的纯信用信贷产品——“苹果信用产业贷”由此落地。

同时，为了让农户“少跑腿、快拿钱”，邮储银行科技团队还搭建起一套“线上申请—智能初审—线下核查—快速放款”的高效服务体系，最快3个工作日即可完成放款。“200万元，纯信用、零抵押，到账了！”资金落地的那天，刘延利立刻启动了保鲜冷库的扩增租赁计划，“这钱不是锦上添花，而是雪中送炭，真正解了燃眉之急。”

除金融“输血”外，邮储银行还联合延安市邮政分公司共同推动产业“造血”。延安邮银践行“上下延伸”深度协同战略，创新构建起“金融+寄递+电商”全链条协同服务模式，以信贷资金激活产业、以邮政寄递保障流通、以电商平台拓宽销路，形成资金流、物流、市场流“三位一体”的闭环服务。数据显示，自2025年9月“苹果信用产业贷”落地以来，延安邮银已累计发放“苹果信用产业贷”198笔、金额1.9亿元，累计寄递苹果邮件789.14万件。

5年来，邮储银行延安市分行已累计向苹果全产业链投放贷款超44亿元，覆盖果农、仓储商、经销商、电商企业等各类主体数千户。如今，“洛川模式”已从试点走向推广。这套以科技破局、业技融合、全链协同的方案，不再局限于延安苹果产业，其风控逻辑、产品设计、服务模式正逐步向全国其他特色农产品产区复制，为破解县域产业融资难提供了可借鉴的“邮储样本”。