银行今十条：存款搬家不搬出大行体系；中诚信国际下调湖北孝感农商行主体信用评级......

7月6日，欢迎关注《银行今十条》，今日银行重要资讯一览：

1.央行今日开展1万亿元买断式逆回购操作

为保持银行体系流动性充裕，今天（6日），中国人民银行将以固定数量、利率招标、多重价位中标方式开展10000亿元买断式逆回购操作，期限为3个月。买断式逆回购是中国人民银行推出的公开市场操作工具，是指央行从一级交易商（如大型商业银行）手中购买债券，并约定未来由交易商回购相同数量同种债券的交易行为，以此实现向市场投放流动性。

2.银行系“长钱”涌入硬科技

2026 年上半年，9 家银行系 AIC 加速布局硬科技赛道，投资项目数量逼近 2024 全年，试点扩围后股权投资意向金额突破 3800 亿元。行业形成清晰机构梯队，国有行 AIC 占据规模与盈利头部地位，各家依托母行优势差异化布局半导体、航天、人工智能、新能源等战略性新兴领域；股份行系 AIC 投资落地效率突出，行业整体呈现抱团投产业龙头的趋势，持续以长期金融资本赋能硬科技产业。

3.银行业AI发展年中考：辅助场景普及易，核心业务落地难

2026 年上半年银行业 AI 落地分化显著：各行已全面落地客服、办公、营销等低风险辅助类 AI 场景，中小银行也加速布局 AI 算力底座。但受数据杂乱、模型幻觉、金融业务零容错限制，信贷审批、资产交易等核心金融业务落地受阻，AI 仅能做辅助工作。伴随首份银行 AI 监管新规落地，行业终止无序试点，确立人机协同、合规优先原则。后续行业将渐进优化数据与系统治理，形成大行自研、中小行轻量化应用的分层格局，人工把控风险、AI 负责增效将成为长期主流模式。

4.平安人寿场内增持农业银行H股超1.7亿股

据港交所披露，平安人寿于6月30日耗资超9亿港元增持农行H股超1.7亿股，平安系合计持股比例升至26.39%，AH价差超28%提供配置安全边际。

5.工行陈昭旭：银行财富管理迈向顾问式服务

面对当下居民存款持续流失、存款加速搬家的市场现状，工行陈昭旭表示，银行财富管理亟需摆脱传统货架式代销模式，转型全流程顾问式综合财富服务；银行需立足客户需求做好资产配置与全周期财富规划，引导居民资金合理再配置。目前工行正搭建全品类财富服务生态，依托大数据和智能算力体系精准匹配客户与金融产品，推动理财、基金、保险产品协同落地，助力客户实现资产最优配置。

6.存款搬家不搬出大行体系，中小银行个人存款流失加剧

当前定存利率大幅下行引发居民存款持续分流，资金大量转向理财、基金等资管产品并转化为银行非银存款，并未脱离银行体系，但资金迁徙重塑银行负债结构，非银存款波动大、利率敏感，推高银行流动性管理与负债成本管控难度；市场分化显著，大行依托海量基础客户、完善财富渠道沉淀低成本活期资金、承接理财回流资金，存款经营抗压能力突出，中小银行缺少结算场景与资管牌照支撑，个人存款持续流失、自营理财规模大幅缩水，行业理财市场集中度持续走高，业内认为该格局短期难以扭转，中小银行需深耕本地场景、优化负债结构、加速财富管理转型缓解负债压力。

7.中诚信国际下调湖北孝感农商行主体信用评级

2026年7月3日，中诚信国际发布湖北孝感农村商业银行2026年度跟踪评级报告，正式下调该行信用评级，将主体信用等级由A+调降至A，评级展望保持稳定，同时对两笔存续二级资本债同步下调，“18孝感农商二级01”、“19孝感农商二级”债项评级由A降至A-。本次评级为定期跟踪评级。

8.江西黎川农商银行获批吸收合并黎川抚商村镇银行

7月3日，国家金融监督管理总局江西监管局发布的批复公告显示，同意江西黎川农村商业银行股份有限公司吸收合并黎川抚商村镇银行股份有限公司。批复明确，黎川农商银行全面承接黎川抚商村镇银行清产核资完毕后的全部资产、负债、业务和员工。黎川农商银行应严格按照有关法律法规要求办理吸收合并事宜，并督促黎川抚商村镇银行股份有限公司完成法人机构终止相关事宜。在吸收合并过程中，黎川农商银行要做好预案，确保人员、业务稳定，强化风险防控，防范舆情风险。

9.上半年净新增24家，银行低效能网点出清步入尾声

截至2026年6月30日，国内商业银行（注：依据监管网站口径，国内商业银行包含国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、住房储蓄银行、民营银行、农村商业银行、外资银行七大类）累计关停1756家线下网点，新设线下网点1780家。即上半年商业银行线下网点净增长24家。这是近三年来罕见的半年期新设网点数超过关停网点数的情况。对此，业内人士表示，银行网点数出现净增长情况主要与近年来集中启动的‘村改支’和农信社改革有关，部分地方银行作为收购方，吸收合并村镇银行后被动新设了不少支行、分行。

10.银行理财业绩基准迎“换锚”潮

受监管新规落地、理财收益下行及净值化深化推动，兴银、招银、恒丰等多家理财公司集中将理财产品业绩基准由固定收益区间切换为挂钩利率、债券指数的指数锚，已有超 300 只产品完成调整；该模式更贴合底层资产表现、无需频繁修改，适配信息披露监管要求，同时规避旧基准虚高、产品达标率低迷问题，推动行业摒弃粗放营销、深耕投研实力。指数锚能提升信息透明度、引导投资者建立理性收益预期，但存在理解门槛偏高的问题；业内预判挂钩指数基准将逐步成为新发理财主流，仅非标占比高、收益稳定的封闭式产品仍会保留固定区间基准。