5年期大额存单密集上新 多家银行重启长期限储蓄产品

2026年7月，国内多家银行集中上线五年期个人大额存单产品，打破了此前长期限存款产品稀缺的市场格局。据悉，2025年11月六大国有银行曾集体下架五年期大额存单，一众中小银行也同步缩减中长期存款品类，本次国有大行、股份行及地方中小银行的集中上新，成为近期存款市场的重要调整。

国有大行成为本轮产品重启的主力机构。中国银行于7月1日率先推出全新一期大额存单，五年期产品设置20万元起存门槛，最高年化收益1.6%。目前该行高利率版本产品额度已基本告罄，1.55%年化利率的同期限产品仍正常对外开放购买。农业银行紧随其后，在7月8日推出2026年第33期金穗个人大额存单，五年期产品年化利率1.60%、20万元起购，仅限线下网点柜面办理，产品额度每日动态更新。7月10日，建设银行同步上架两款五年期大额存单，年化利率分为1.55%、1.60%两档，起存标准均为20万元，当前产品额度充裕，支持线上线下全渠道申购。

相较于国有大行，多家股份制银行推出的五年期大额存单利率更具优势。平安银行在7月14日新发五年期大额存单，年化利率可达1.75%；华夏银行7月15日集中上架多款同期限产品，最高年化利率突破1.8%；民生银行当前在售的五年期大额存单，最高年化收益率为1.77%。

地方中小银行也加码长期限高息存款产品。重庆富民银行在7月初重启中长期大额存单发售，三年期、五年期产品统一设置50万元起存门槛，对应年化利率分别为2.15%、2.05%，利率水平显著高于主流银行同类产品。

从行业整体情况来看，五年期大额存单仍属于稀缺理财产品，市场存款利率整体迈入低位区间，多数银行并未跟进推出五年期产品。国有大行阵营中，工商银行大额存单最长投资期限为三年，最高年化利率1.55%；交通银行目前无在售大额存单品类；邮储银行2026年仅推出过一年期短期大额存单。

股份行与城商行的长期存款布局同样偏短期化。招商银行在售大额存单最长期限为两年，年化利率1.4%；浦发银行、中信银行主打三年期大额存单，最高年化利率均为1.75%，其中中信银行该产品需50万元起存；浙商银行三年期大额存单30万元起购，年化利率1.85%；北京银行在售大额存单仅提供一年期选择，年化利率1.3%。

政策端同步迎来优化调整，2026年6月，央行公示《大额存单管理办法（征求意见稿）》。新规拟下调大额存单认购门槛，同时拓宽产品业务办理渠道，明确存单转让、提前支取、赎回等业务，可通过银行自有平台及央行认可的合规第三方平台办理，进一步提升大额存单的市场流通性。