创纪录！美国银行因反洗钱合规缺陷被罚12.1亿美元

“金融机构处于保护我国经济安全和国家安全的第一线。当一家如此规模的银行未能履行其反洗钱和制裁合规义务时，其后果将远远超出银行自身的范围，使整个美国金融体系面临重大的非法金融风险。”

近日，美国银行因未能有效识别和报告潜在洗钱活动及其他非法金融行为，被美国监管机构处以超过12.1亿美元的罚款。

其中包括美国财政部下属货币监理署（OCC）开出的7.5亿美元民事罚款，创下该机构成立以来的最高纪录。

反洗钱机制存在缺陷

美国财政部表示，美国银行未能向政府报告涉及超过50亿美元的可疑交易，其中包括涉及约10亿美元、构成国家安全风险及其他重点非法金融风险的活动。

美国财政部长斯科特·贝森特在一份声明中表示：“金融机构处于保护我国经济安全和国家安全的第一线。当一家如此规模的银行未能履行其反洗钱和制裁合规义务时，其后果将远远超出银行自身的范围，使整个美国金融体系面临重大的非法金融风险。”

美国财政部指出，美国银行在建立反洗钱合规计划时“将收入置于优先地位”，并过度依赖执法机构和其他金融机构发出的询问，而不是依靠自身的内部控制机制发现风险。

美国货币监理署表示，美国银行的反洗钱计划存在缺陷且效率低下，交易监控系统未能有效识别潜在的可疑活动，导致涉及数十亿美元交易的可疑活动报告被延迟提交。部分合规人员缺乏必要的专业技能和培训，内部审计机制也未能及时发现长期存在的问题。

值得注意的是，相关问题并非首次受到监管机构关注。2024年12月，美国银行已与货币监理署达成停止并禁止令，承诺整改其反洗钱合规体系。然而，监管机构此次发现，该行在整改过程中仍未能采取足够措施解决相关缺陷，甚至在2024年的监管命令发布一年多后，仍存在未能及时将潜在可疑交易提交调查人员审查等问题。

此外，外国资产控制办公室对美国银行处以1160万美元罚款，涉及该行超过400次涉嫌违反制裁规定的行为。美国财政部表示，该行错误处理了数百万美元的付款，涉及俄罗斯、伊朗等国家的制裁计划。

根据处罚要求，美国银行必须聘请独立第三方机构审查历史交易，识别此前未能发现的可疑活动，并将相关交易报告给金融犯罪执法网络。美国货币监理署还要求该行进一步完善反洗钱合规计划，解决交易监控、人员培训和内部审计等方面的问题。

美国银行发言人在一份声明中表示：“金融犯罪合规是一项严肃的工作，我们有责任把这件事做好。我们已经在技术方面投入数十亿美元，并安排了数千名员工打击金融犯罪。我们的团队在完成监管机构要求我们解决的问题方面已经取得了很大进展，并将继续致力于完成相关工作。”

罚款拖累第三季度业绩

此次处罚对美国银行第三季度业绩造成了直接影响。美国银行此前表示，将在第三季度财报中计入一笔约12亿美元的不可抵税费用，预计使当季每股净收益减少约17美分。

当地时间10月14日，美国银行公布第三季度财报。数据显示，该行当季净利润为69亿美元，低于去年同期的83亿美元；每股收益为91美分，低于去年同期的1.04美元，也不及市场预期。该行当季营收同比增长3%，达到300亿美元，但交易业务和投资银行业务表现疲弱，拖累整体业绩。

其中，美国银行销售与交易业务收入同比下降5%至51亿美元，固定收益、外汇及大宗商品交易业务表现尤其疲软。投资银行业务费用同比下降11%至18亿美元。与此同时，该行净利息收入同比增长8%，为业绩提供了一定支撑。

路透社报道称，美国银行第三季度利润不仅受到巨额罚款影响，也受到交易业务收入下降的拖累。财报公布后，该行股价下跌超过8%，跌至5月以来的低位。

记者颜凌康